Эксперт Банка России разъяснил закон об антифроде

Первый заместитель директора департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев рассказал о новой системе противодействия кибермошенничеству. Закон один для всех Согласно ежегодной статистике Центробанка, кибермошенники активизируются к концу года, когда во всех организациях подводят финансовые итоги, а количества платежей у физических и юридических лиц становится гораздо больше, как и остатков на счетах. А в большом потоке легче спрятать фиктивные платежи. В конце июня Президент РФ подписал закон о внесении изменений в ряд законодательных актов о противодействии хищению денежных средств, по сути, создав тем самым новый правовой механизм защиты от несанкционированного снятия денег со счетов. Закон об антифроде (от англ. anti-fraud – «борьба с мошенничеством». – Ред.) вступит в силу 27 сентября. В документе содержится несколько новаций, которые помогут усилить работу по противодействию кибермошенничеству. Артем Сычев пояснил, чем важны эти новшества. Антимошеннические системы использовали в банках и до принятия нового закона, но было это делом добровольным. Новый же закон обязывает все кредитные организации заниматься антифродом. «Мы прекрасно понимаем, что это не панацея, что всех злоумышленников завтра не ликвидируешь. Наша главная цель – создать такие условия, чтобы на территории нашей страны кибермошенникам было некомфортно», – пояснил Артем Сычев. Построение системы обмена информацией между кредитными организациями – это еще один важный момент, который содержится в новом законе. Речь идет о регулярном обмене данными, о счетах физических или юридических лиц, которые злоумышленники используют для вывода ворованных денег. Информационный обмен существовал между службами безопасности кредитных организаций и до введения законодательных изменений, но, опять же, делалось это исключительно на добровольной основе. Теперь же все банки будут обязаны сообщать в Банк России о мошеннических операциях и их параметрах. Банк России эту информацию будет анализировать и давать рекомендации всем кредитным организациям. «Мы обязываем сообщать в Банк России о фактах совершения операций без согласия клиента. Эта информация аккумулируется и доводится до всех кредитных организаций. Но это абсолютно не значит, что создается некая черная база, потому что мы все прекрасно понимаем: мошенники могут использовать чужие счета как транзитные, по разным причинам. И это не означает, что владелец счета обязательно является злоумышленником. Просто именно к этому клиенту в рамках обычной работы требуется более внимательное отношение», – уточнил Артем Сычев. Основная цель формирования системы информационного обмена – остановка денег и возврат их законному владельцу, а не блокировка счетов и карт, подчеркнул спикер. Как работает система Таким образом, складывается вполне четкий алгоритм действий: банк в обязательном порядке наблюдает за платежным поведением клиента, если что-то прошло не так, тот получает возможность обмена информацией и может применить законный инструмент для возврата денег. Еще одно новшество – законодательное утверждение внесудебной процедуры возврата денежных средств законному владельцу. Эта мера, по словам Артема Сычева, позволит затормозить и быстро вернуть значительный процент средств. Сейчас возврат и разблокировка счетов происходят через суд, что может продолжаться месяцы или даже годы. Эксперт Банка России обратил внимание и на то, что закон об антифроде расширил полномочия Банка России. Теперь он вправе устанавливать правила по обеспечению безопасности не только для платежных технологий, но и для кредитных организаций в целом, и для поднадзорных некредитных организаций. Если что, вам позвонят Как ощутят на себе действие нового закона обычные граждане? В случае если банк заметит проведение сомнительной операции, он обязательно поставит клиента об этом в известность. Проще говоря, вам позвонят и спросят: «Совершали ли такую-то операцию?» Если ответа не будет, то банк приостановит проведение операции сроком до двух суток и будет пытаться установить с вами связь. По истечении этого времени, если связаться так и не удастся, операция будет разблокирована. «Если у вас нормальное платежное поведение, вы законопослушный человек, вы совершаете покупки в определенных магазинах своего города, оплачиваете какие-то определенные услуги по карте и (вдруг!) по ней проходит операция где-то в другой стране. Очевидно, что представители банка сообщат вам об этом, чем, скорее всего, спасут ваши счета, нежели причинят неудобства», – отметил Артем Сычев. Не забывайте о кибергигиене Представителям банковской сферы с сожалением приходится признавать, что инструменты, которые используют злоумышленники, меняются очень быстро. Проблема актуальна, и над ее решением активно работают, отметил спикер. Причем если раньше мошенники пытались у людей выуживать информацию об их платежных средствах, то сейчас они применяют другую тактику. В основном в отдаленных районах, где не так много финансовых организаций, киберзлодеи делают массовую рассылку электронных писем о якобы одобренном кредите. Попадаясь на удочку, человек вступает с ними в переписку или переговоры по телефону. Ему сообщают, что за дистанционное беспроблемное оформление полагается «небольшая комиссия». В итоге в карман к мошенникам уходит более половины той суммы, которая предлагалась в кредит. Главный признак мошенника – он пытается под любым предлогом выманить у вас деньги за еще не оказанную услугу. Как только вас просят заплатить комиссию/налог/ предоплату за что бы то ни было – проявляйте крайнюю бдительность. Поэтому наряду с Единой системой банковской защиты от мошенников каждому из нас не стоит забывать о собственной кибергигиене, т.е. о соблюдении элементарных основ цифровой безопасности при работе в интернете, чтобы не возникло ни сомнений, ни проблем, что наши финансы вне опасности. Актуально Краснодарский край, по данным ЦБ, характеризуется как регион с благоприятным финансовым фоном, развитой экономикой и хорошей работой банков. По итогам 2017 года Кубань заняла 7-е место в стране по числу киберхищений (около 4 млн руб., на которые покушались мошенники, и порядка 1 200 операций), лидерами списка стали Москва и Санкт-Петербург. «КИ» также писали о том, как не стать жертвой страховых мошенников. Читайте новости там, где удобно: Telegram, Twitter, Fb , Vk, Оk.