Как научиться экономить и откладывать деньги?

Кто поспорит, начинать копить всегда неприятно. И не говорите, что на шубу отрывать часть месячного бюджета легче, чем на шины для автомобиля мужа. В любом случае решиться вести накопления – это стресс. Чтобы облегчить его, предлагаем несколько лайфхаков, как пройти этот путь без досрочных ударов молотком по копилке. Создаем базу Краткосрочные накопления даются легче буквально всем. Устроившись на работу, обязательно нужно собраться с духом и постепенно скопить сумму, превышающую две-три месячных зарплаты. Назовем ее неприкосновенным запасом. Следовательно, место ему в банке, на накопительном счете. Считайте, что эти деньги отданы банку навсегда. Нет, речь не о том, что финансовое учреждение окажется банкротом, а вкладчики – без накоплений. Просто стоит договориться с самим собой, что эти деньги будут потрачены в последнюю очередь, когда других вариантов просто не останется. Однако есть и приятная новость: пусть небольшие (зависит от суммы и условий банковского предложения), но ежемесячные проценты можно не оставлять на счете, а с удовольствием тратить. Ставим цель Стартовать всегда легче, если знаешь, где находится финиш. Следовательно, ставим цель – например, конкретную вещь, детально продуманный отпуск или, что может быть проще, определенную сумму. Визуалам, кстати, будет полезно зафиксировать сумму и цель яркими фломастерами в ежедневнике или на плакате. Аудиалам же рекомендуется проговорить свои накопительные планы с близкими людьми, чтобы намерения прозвучали и обязательства были взяты, так сказать, при свидетелях. Оцениваем возможности Золотое правило финансово успешного человека звучит коротко и ясно: траты не должны превышать доходы. Все. С этим знанием можно пускаться во все тяжкие, главное, его не нарушать. Делим и приумножаем Без сомнений, про манипуляции с конвертами так или иначе все слышали. Лишь напомним схему: получив доход, зарплату, гонорар, премию, стоит разделить ее на части. Раньше пользовались бумажными конвертами, сегодня для этих целей можно использовать разные счета в банке, пластиковые карты. Делим следующим образом: 3–5–10 % любого дохода «запираем» на упомянутом ранее накопительном счете (первый конверт); убираем из оставшейся суммы деньги на обязательные расходы: коммунальные платежи, транспорт, лекарства и т. д. (второй конверт); половина оставшейся суммы идет на еду (третий конверт), и оставшаяся после всех распределений сумма может быть использована по ситуации: на развлечения, шопинг и прочее (четвертый конверт). Оставшиеся от прошлого месяца деньги – бывает, что шопинг неудачный или в кино нечего посмотреть, – стоит сохранять в копилке, чтобы при необходимости не закрывать накопительный счет, а воспользоваться «домашними запасами». Нобелевский лауреат советует… В 2017 году Нобелевский комитет отметил Ричарда Талера за междисциплинарный труд о «поведенческой экономике». Талер многие годы посвятил изучению влияния человеческого фактора при решении экономических задач. Если коротко, то, в отличие от теории, человек купит не там, где дешевле, а там, где ближе, ярче, быстрее… Не всегда принимается рациональное решение. Однако вернемся к вопросам накоплений. Некоторое время назад Ричард Талер предложил следующий принцип для долгосрочных накоплений – «Копи больше завтра». Секрет этого метода прост: начинаем с откладывания на накопительный счет 3–5 % от зарплаты, а затем, получив прибавку к зарплате, премию или любой дополнительный доход, повышаем откладываемый процент. Так с годами мы самостоятельно повышаем откладываемую сумму, следовательно, незаметно, но значительно увеличиваем итоговые накопления.