Не бойтесь карт!

Зарплатные карты используются для расчетов не так часто, как могли бы. Их держатели редко задумываются о возможных преимуществах безналичных расчетов и хранении средств на картсчетах. А зря. Финансовый супермаркет Банки.ру поможет выгодно платить по вашим зарплатным картам. По данным ЦБ, доля безналичных расчетов по картам в 2016 году составила 32,2% в общем объеме операций с картами. Цифра обусловлена недостаточным развитием инфраструктуры (особенно в регионах), недоверием граждан к кредитным организациям и сложностями, которые возникают при использовании карт у старшего поколения. Зарплатные карты используются для расчетов не так часто, как могли бы. Их держатели редко задумываются о возможных преимуществах безналичных расчетов и хранении средств на картсчетах. А зря. Сейчас получать деньги можно на пластик любого удобного вам банка, а «зарплатное рабство» отменили еще в 2014 году. Продуктовый виджет Много ли россиян сменили эмитента зарплатной карты? Массового перехода от одного банка к другому не наблюдается. Причины тут могут быть разные. Многие остались на обслуживании в прежнем банке потому, что их устраивают действующие тарифы и условия. Во-первых, нет необходимости платить за годовое обслуживание пластика, это делает работодатель. Во-вторых, для большинства работников нет разницы, какая кредитная организация будет перечислять им деньги, так как не используют в полной мере карту для расчетов, а лишь снимают наличные 1—2 раза в месяц. Тут главное, чтобы под рукой был «родной» банкомат или не взималась комиссия за снятие в «чужих». Какие еще причины не дают клиентам перевести зарплату в другой банк? Достаточно часто встречаются жалобы на работодателей, которые этому препятствуют, а именно: не принимают заявление от работника или грозят взиманием комиссий за перевод. Бывает, что невозможность перевода зарплаты в иной банк прописана во внутренних правилах трудового распорядка компании, которые подписывает работник при приеме на работу. Статья 136 Трудового кодекса РФ говорит о том, что работник вправе сам выбрать кредитную организацию, которая будет перечислять ему зарплату. А статья 22 обязывает работодателей выплачивать в полном размере причитающуюся работникам заработную плату и соблюдать трудовое законодательство. Таким образом, отказ работодателя перевести работника зарплатным клиентом в другой банк или взимание комиссии идут вразрез с трудовым законодательством. В этом случае можно жаловаться в Государственную инспекцию труда. Ну или хотя бы сообщить о своем намерении бухгалтеру. Обычно далеко не все работники готовы идти до конца и предпочитают оставить все как есть. Зарплатный проект в крупном банке — зачем уходить? У клиентов Сбербанка и ВТБ 24 нечасто возникает желание перевести зарплату в другой банк. Граждане доверяют этим кредитным организациям и радуются широкой банкоматной сети. Их банкоматы можно найти повсюду. К тому же указанные банки предлагают интересные программы лояльности по своим картам. Так, держатели зарплатных карт Сбербанка России могут принимать участие в бонусной программе «Спасибо». Она позволяет накапливать бонусные баллы, которыми потом клиент сможет оплатить товары в розничных и интернет-магазинах из числа партнеров банка (их более 60), а также приобрести за баллы авиабилеты, турпутевку, билеты в театр, на концерт, в цирк и на иные мероприятия. За каждую покупку клиент получает 0,5% в виде бонусов «Спасибо» и до 20% при оплате товаров и услуг у партнеров программы. Бонусы конвертируются в рубли в соотношении 1:1. Если вы захотите присоединиться к зарплатным клиентам банка, можете выбрать любую карту из линейки. Бесплатной в обслуживании будет карта Momentum Visa и Masterсard. Однако здесь можно столкнуться с тем, что Сбербанк под разными предлогами отказывается выдавать бесплатные карты. «Народный рейтинг» Банки.ру пестрит сообщениями о таких случаях. Специальные предложения для «частных зарплатников» ВТБ 24 предлагает «Индивидуальную зарплатную карту», обслуживание которой будет бесплатным при регулярном зачислении на счет от 15 тыс. рублей в месяц (классическая карта). К карте подключается бонусная программа «Коллекция», по условиям которой за безналичные покупки начисляются баллы. Размер начислений зависит от выбранной категории карты, по классической карте начисляется 2 бонуса за каждые потраченные 50 рублей. Баллы обмениваются по курсу 1 балл = 30 копеек на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты) у партнеров программы (каталог представлен на сайте банка) или для оплаты услуг банка — комиссии за годовое обслуживание и СМС-информирования. Держатель карты сможет открыть накопительный счет с начислением на остаток до 8,5% годовых, осуществлять бесплатные межбанковские переводы и снимать наличные в банкоматах группы ВТБ без комиссии. Отметим, что ВТБ 24 не сразу предлагает бесплатное обслуживание и денежные переводы, а компенсирует их стоимость, если по итогам квартала клиент выполнил условия по зачислению суммы на счет. По пути предложения специальной карты для перечисления зарплаты в частном порядке пошел и Райффайзенбанк. Владельцам пакета услуг «Зарплатный» доступна бесплатная карта Visa Classic, Masterсard Standard или Visa Classic Travel с бесплатным получением наличных в банкоматах банков-партнеров и дисконтной программой. В рамках пакета открывается накопительный счет с начислением до 5% годовых на остаток. Вклады с повышенной ставкой и кредиты на льготных условиях — дополнительные преимущества пакета услуг. Выбирая карту Travel с бонусной программой Travel Miles, вы будете получать 1 бонусную милю за каждые 40 рублей покупок, дополнительные мили, потраченные на бронирование услуг на сайте iGlobe.ru, 1 000 подарочных миль в день рождения. Накопленные мили могут быть использованы на покупку авиабилетов, билетов на «Аэроэкспресс», бронирование номеров в отелях, аренду автомобиля и заказ трансфера. Чтобы стать зарплатным клиентом банка, сумма перечислений должна составлять не менее 25 тыс. рублей каждый месяц. При этом переводить зарплату можно как написав заявление в бухгалтерии работодателя, так и без заявления. Достаточно самостоятельно регулярно отправлять средства со своего зарплатного счета с назначением платежа «перевод заработной платы» или привязать карту стороннего банка в мобильном приложении R-Connect. Райффайзенбанк не взимает комиссии за указанные операции. О возможных комиссиях со стороны банка, со счета которого вы будете переводить деньги, лучше узнать заранее. Интересные предложения на рынке Зарплатная карта будет интересной, если она бесплатна, позволяет получать наличные без комиссии, а также предлагает бонусы: программу лояльности, cash back, начисление процентов на остаток, скидки или другие привилегии. Немаловажным фактором является и удобство оформления новой карты. Все более популярной становится услуга по доставке карты клиенту в удобное ему время и место. Ниже представлены карты, обладающие всеми перечисленными параметрами. Банк / Карта Категория карты Условия бесплатного обслуживания Бесплатное снятие в «чужих» банкоматах Бонусы Плата за СМС-информирование, в месяц Тинькофф Банк / Tinkoff Black Masterсard World остаток от 30 тыс. руб. в месяц до 150 тыс. руб. в месяц, от 3 тыс. руб. за снятие cash back + до 7% на остаток 39 руб. Touch Bank / «Дебетовая» остаток от 50 тыс. руб. / покупки от 30 тыс. руб. в месяц до 150 тыс. руб. в месяц бонусы + до 8% по вкладу 60 руб. (первые 2 месяца бесплатно) «Рокетбанк» / «Уютный космос» без условий до 5 операций в месяц бонусы + 7,5% на остаток 50 руб. «ФК Открытие» / «Смарт карта» Visa Classic покупки от 30 тыс. руб. в месяц до 50 тыс. руб. в месяц (при выполнении требований к сумме покупок) cash back + 7,5% по «Смарт»-счету 59 руб. В последнее время важным критерием выбора карты является возможность бесплатных межбанковских переводов. Они предусмотрены у всех банков, перечисленных в таблице. Правда, у «Рокетбанка» установлено ограничение по количеству бесплатных переводов — не более пяти в месяц. Бесплатные межбанковские переводы предлагает и Кредит Европа Банк по Card Plus, которая вполне может претендовать на статус «зарплатной». Плата за первый год обслуживания карты не взимается, со второго она составляет 499 рублей. Получить наличные без комиссии клиенты могут в устройствах банка, а также в сторонних банкоматах до 5 тыс. рублей в месяц. СМС-информирование осуществляется бесплатно. За покупки по карте клиенты получают cash back из расчета 5% на АЗС и в ресторанах и 1% за прочие операции по оплате товаров и услуг. На остаток от 10 тыс. рублей банк начисляет проценты. Ставка рассчитывается путем уменьшения базового уровня доходности счетов до востребования, определенного ЦБ, на 0,5 процентного пункта (6,54% годовых). Тем, кто хочет хранить на карте средства и получать хороший процент — до 9,1% годовых, — подойдет карта Локо-Банка «Максимальный доход». Обслуживание карты будет бесплатным при ежедневном остатке и сумме покупок и/или платежей в «Локо-Онлайн» в месяц от 40 тыс. рублей. Сash back за любые покупки составляет 0,5%. Плата за СМС-информирование не взимается. Есть из чего выбирать Итак, можно с уверенностью сказать, что сейчас клиентам есть из чего выбирать. Карты стали интереснее, удобнее и помогают нам экономить на покупках и сохранять сбережения. Для тех, кто по-прежнему опасается хранить деньги на карте, есть несколько советов: — установите расходные лимиты (на день, на месяц, на конкретные виды операций), которые позволят в случае пропажи карты или мошенничества не потерять все деньги; — переводите деньги через интернет- или мобильный банк на накопительный счет; — соблюдайте элементарные правила безопасности: не сообщайте никому логины и пароли, а также ПИН-код карты, пользуйтесь проверенными банкоматами. Екатерина МАРЦУКОВА, Banki.ru