Рискуем правильно: куда инвестировать в 2023 году

Финансовые инструменты, позволяющие сохранить и приумножить капитал, пользуются стабильным спросом. Наличные деньги неизбежно обесцениваются на величину уровня инфляции, и многие граждане пытаются инвестировать свои сбережения для сохранения и дальнейшего приумножения. «Деньги должны работать», – так считают те, кто активно вкладывает свои сбережения в различные финансовые механизмы и структуры, рассчитывая получить прибыль. Инвестиционные инструменты подразделяются по уровню риска: есть как низкорисковые, так и высокорисковые инструменты, которые требуют профессиональных знаний и квалификации. К низкорисковым можно отнести депозиты, облигации федерального займа, инвестиции в драгоценные металлы и недвижимость. К высокорисковым инструментам специалисты относят торговлю на фондовой бирже, инвестиции в иностранную валюту и криптовалюты. Банковские вклады Банковский вклад еще называют депозитом. Вкладчик передает свои деньги банку под проценты. Банк пользуется этими деньгами и выплачивает клиенту фиксированный доход, предусмотренный договором вклада. Вклад может быть либо срочным, либо «до востребования». Средства вкладчиков застрахованы, и если у банка будет отозвана лицензия, агентство по страхованию вкладов выплатит клиенту сумму вложения, но не более 1,4 миллиона рублей. «Банк – это абсолютно надежное место вложения. 1,4 миллиона рублей возврата гарантируется государством, даже если у банка была отозвана лицензия. В любом случае эту сумму выплатит агентство по страхованию вкладов. Правда, те, у кого суммы больше, вынуждены пользоваться разными банками, поскольку 1,4 миллиона рублей – это гарантия только одного банка», – рассказал «ФедералПресс» главный экономист Института фондового рынка и управления (ИФРУ), кандидат экономических наук Михаил Беляев. Облигации федерального займа Облигация федерального займа (ОФЗ) – государственная ценная бумага, выпускаемая Министерством финансов РФ. Если говорить упрощенно, то путем продажи ОФЗ государство берет в долг у инвесторов и обязуется выплатить в оговоренный договором срок проценты по займам. Процентная ставка по облигациям напрямую зависит от проводимой государством экономической политики, также на величину процентов оказывает влияние ключевая ставка Центрального Банка России. Экономист Михаил Беляев отметил, что возврат вложенных средств в ОФЗ гарантируется государством. «Это абсолютно гарантированный государством возврат денег. Вы покупаете эти бумаги, есть разные условия по выплате денег. Через три года вам возвращают те средства, которые вы вложили в облигации, и вы ничего не теряете. Это такой «народный» инструмент», – объяснил эксперт. Фондовая биржа Инвестиции в ценные бумаги – еще один распространенный финансовый инструмент. На бирже проводятся торги акциями, валютой, облигациями, фьючерсами. Как правило, на фондовом рынке торговлю осуществляют брокеры – профессиональные посредники между клиентами и биржей. Участвовать в торгах можно и без посредника, однако в таком случае есть риск потерять все деньги. Собеседник «ФедералПресс» подчеркнул, что высокий порог вхождения в инструменты биржевой торговли обеспечивается с целью защиты клиентов от поспешных и неквалифицированных действий. «Это сделано для того, чтобы людей, которые пока не приобрели [необходимые] качества, оградить от чрезмерно рискованных операций на рынке. Это введено для защиты самих инвесторов от излишнего риска и потери вообще всех денег», – отметил Беляев. Однако, по его словам, существует «промежуточный» формат взаимодействия с фондовой биржей – индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который может быть открыт либо у брокера, либо в банке. Отличительная особенность этого инструмента – фиксированная сумма, внесенная на счет, не облагается подоходным налогом, и с нее можно получить инвестиционный налоговый вычет. «400 тысяч рублей, которые заведены на этот счет для операций, освобождаются от подоходного налога, и от Минфина есть возврат 13 % процентов от суммы. То есть 52 тысячи рублей вы получаете ежегодно, если вложено 400 тысяч», – подчеркнул экономист. Инвестиции в валюту Долгое время валютные операции были наиболее предпочтительным способом сохранения денег для многих граждан России. Чаще всего россияне покупали доллары и евро. Однако после начала СВО на Украине экономика РФ стала структурно трансформироваться в национальную, и иностранные валюты потеряли свою привлекательность. В первые несколько месяцев после начала спецоперации курс валют варьировался от 80 рублей до 130 рублей за доллар в пике, но потом опустился ниже 60 рублей. Люди, которые покупали валюту на ажиотаже, потеряли свои деньги. «Сейчас рубль – наиболее устойчивая валюта, поэтому мы видим такие незначительные колебания вокруг соотношений «рубль – доллар», «рубль – евро». Эти соотношения достаточно стационарны, поэтому вложение в иностранную валюту не имеет никакого смысла, потому что остальные валюты еще менее устойчивы, чем евро и доллар», – рассказал Михаил Беляев корреспонденту «ФедералПресс». Драгоценные металлы Вложение средств в драгоценные металлы – пожалуй, один из самых старых способов инвестиций. Их можно приобрести либо в виде слитков или монет, либо в виде активов на так называемом «металлическом счете». Наиболее популярный металл для инвестиций – золото, потому что оно редко встречается в природе, процесс его добычи достаточно трудоемок, а сам драгметалл не подвержен коррозии и окислению. «В золото есть смысл вкладываться тогда, когда вы «заряжаетесь» на очень длительный период времени, потому что с ним можно угадать, а можно и не угадать. И хотя цена на золото растет на длительном промежутке времени, в течение этого промежутка есть и провалы, и повышения», – объяснил экономист. Криптовалюты Несмотря на то, что первая цифровая валюта – биткоин – появилась всего 14 лет назад, криптовалюты перевернули мир инвестиций и в короткий промежуток времени завоевали многомиллионную аудиторию. Взрывной рост биткоина заставил многих людей во всем мире поверить в силу цифровых валют, и некоторые эксперты даже начали говорить о возможном закате эпохи традиционных средств обращения. Однако биткоин подешевел столь же стремительно, как и подорожал, потеряв 75 % стоимости менее чем за 2 года. «Куда категорически нельзя вкладывать деньги – так это в криптовалюту. Трудно предсказать, как изменится курс у криптовалюты – это чистой воды рулетка. Ожидать, что снова будет бешеный рост, как это уже один раз было – [не стоит], вряд ли этот «пузырь» надуется второй раз», – подчеркнул Михаил Беляев. Недвижимость Вложения в недвижимость наряду с инвестициями в драгоценные металлы являются традиционным средством сохранения денег для многих поколений людей. Как правило, цена на недвижимость падает редко, однако может значительно подняться, если тот район, в котором она приобреталась ранее, стал деловым, историческим или культурным центром города. Подобные инвестиции подходят немногим, поскольку требуют серьезного единовременного вложения. Однако недвижимость способна приносить доход путем ее сдачи в аренду. Это касается всех типов недвижимости – как жилой, так и промышленной, и торговой. Экономист Михаил Беляев добавил, что земельные участки тоже подходят в качестве объекта инвестиций. «То же самое касается и земельных участков. Можно вспомнить афоризм Марка Твена, великого американского юмориста: «Покупайте землю – ее больше не производят». Земельные участки в цене практически никогда не теряют, кроме тех случаев, когда они покупаются по ажиотажно-спекулятивной цене», – объяснил эксперт. Как инвестировать правильно? Нужно понять для себя, чем вы готовы рискнуть ради потенциального заработка на инвестициях: если вы азартный игрок и хорошо разбираетесь в финансовых инструментах – вам подойдет игра на фондовой бирже. Если вы хотите стабильности и небольшого, но стабильного дохода – выбирайте банковские вклады или другие традиционные инструменты для инвестирования. Не принимайте решения на эмоциях, не гонитесь за повышенными ставками. Разработайте долгосрочный план инвестирования, который позволит вам рационально распределить ресурсы и грамотно выстроить свою стратегию. Фото: Konstantin Kokoshkin / Global Look Press / globallookpress.com