На старости лет. Куда вложить деньги, чтобы обеспечить себе пенсию через 20 лет

Во всём мире растёт продолжительность жизни. Вместе с поднятием пенсионного возраста это обостряет вопрос доходов для людей в возрасте 50+. Особенно в России, где средний размер пенсии — меньше 17 000 рублей. Поэтому уже сегодня людям 30–40 лет приходится задумываться о том, как обеспечить себя в ближайшем будущем. «Секрет фирмы» спросил у экспертов, куда стоить вложить деньги сегодня, чтобы через условные 20 лет получать прибыль, и реально ли вообще спрогнозировать доходы на такой срок. Какой бизнес может прожить до пенсии Классические инвестиционные инструменты (недвижимость, ценные бумаги, крипта и пр.) — не единственное, что может стать подспорьем после 50 лет. Вопреки стереотипному мнению о том, что успешное ведение бизнеса — прерогатива молодых и талантливых специалистов, на Западе уже стремительно доказывают обратное. Люди в категории 50+ становятся одной из самых активных предпринимательских аудиторий. Например, в Великобритании каждый пятый владелец компаний — старше 55 лет, пишет The Guardian. У многих зрелых предпринимателей это не первый бизнес, поэтому они получают преимущество в виде опыта. В России к такому способу дохода после 50 лет тоже есть интерес. Опрошенные «Секретом» эксперты указывают на то, что бизнес — это не про пассивный доход в зрелом возрасте. Если, конечно, нет наследников, которые готовы подхватить, взять управление на себя, правильно развивать компанию. Но у бизнеса есть преимущества: в частности, неограниченный доход — он зависит от покупательной способности целевой аудитории и, соответственно, способности компании продать продукт. При этом все полученные деньги — собственность предпринимателя, и он распоряжается ими по своему усмотрению. Единственная сложность с планированием бизнеса на условные 50–60 лет в сегодняшние 30–40 лет — невозможность планирования. Пандемия показала, как быстро меняется реальность и востребованность конкретных специальностей и отраслей. Сейчас взлетели цифровые решения, но нет гарантий, что они же будут на пике через 20 лет. Поэтому запущенный сегодня ИТ-проект на пенсии может почти не давать дохода. Опрошенные «Секретом» эксперты рекомендуют смотреть на традиционные сферы. Золотухин подчёркивает, что желающим создавать инновационные проекты стоит изучать сервисы продажи эмоций и их монетизации. Социальные сети, цифровые технологии в сфере контента, любые стартапы, использующие эмоции в продуктах, — всё это может стать объектом внимания людей, нацеленных на долгосрочные инвестиции. Долгоиграющие акции и облигации Облигации, акции с большим дивидендным доходом, а также ПИФы (паевые инвестиционные фонды), ориентированные на облигации и дивидендные акции, — одни из самых понятных россиянам инвестиционных инструментов. В 2020 году вложения на фондовом рынке Московской биржи составили 6 трлн рублей, при этом вырос интерес к иностранным компаниям. Каждый пятый россиянин перевёл свои сбережения в акции и облигации. Более того, вскоре неквалифицированным инвесторам, то есть обычным людям, могут стать доступными иностранные ETF. Это биржевые фонды, которые в России тоже есть, но комиссии у них высокие. О том, как вкладываться в фондовый рынок, мы подробно рассказывали в этом материале . Главной сложностью здесь становится выбор бумаг, в которые стоит вкладываться. Относительно очевидной выглядит перспективность энергетических компаний. Тем более сейчас скачок цен на нефть и газ привлекают повышенное внимание к ценным бумагам в этой отрасли, и российские организации становятся самыми выгодными в мире. Сырьевые компании тоже держат марку — золотодобывающий сектор лидирует по доходности. Перспективной может оказаться и сфера зелёной энергетики. Тренд на экологичность сейчас набирает популярность во всём мире: свыше 190 стран в 2015 году подписали Парижское соглашение, которое должно помочь к 2050 году достичь углеродной нейтральности. Для этого всем промышленным предприятиям нужно обнулить выбросы. А в рынок возобновляемых источников энергии необходимо инвестировать $27 трлн до 2050 года. Поэтому компаний, которые работают в этой отрасли, будет становиться больше, а их капитализация — расти. И это хороший актив. Проценты с дома в Лондоне и офиса в Швейцарии Интерес к недвижимости как инвестиционному инструменту россияне особенно активно проявили в пандемию, когда цены на жилье за рубежом упали. Где-то очень ощутимо: в Греции, например, на 15–20%. Правда, это предложения 2020 года — в 2021 году никаких скидок уже нет, цены снова пошли в рост. Для тех, кто сейчас собирается покупать, это минус. Но для тех, кто смотрит на доходность в долгосрочной перспективе, однозначный плюс. Потому что европейская недвижимость показывает стабильное увеличение цены — об этом сообщают отчёты Eurostat. Растёт и стоимость аренды: за 2010-2021 год в Европе она поднялась на 16%, а цены на покупку жилья — на 34%. Проблема недвижимости как инвестиции — исключительно в высоком пороге входа, особенно если говорить про зарубежные квадратные метры. В отчёте Deloitte от июля 2021 года цифры не самые низкие: если в Болгарии можно найти жильё по цене €578 за м2, то её соседи такую щедрость не проявляют. Босния и Герцеговина — €881 за м2 , Венгрия — €1657 за м2. Центральная и Западная Европа ещё менее бюджетные: Германия — €4100 за м2, Великобритания на том же уровне, Нидерланды — почти €3000 за м2, Франция — €4421 за м2. Хотя это окупается высокой ликвидностью рынка. В целом, опрошенные «Секретом» эксперты подчёркивают, что зачастую пассивный доход — это проценты. То есть, чем больше сумма инвестиций, тем больший доход можно получать в перспективе. При этом любые вложения связаны с рисками, и точно предсказать поведение хотя бы одного актива невозможно. Поэтому вкладываться нужно в разные инструменты, в том числе в традиционные, которые на долгой дистанции повышают ценность: акции, недвижимость, золото, иностранная валюта. А если есть готовность не просто получать проценты, а полноценно чем-то заниматься, можно и бизнес развивать. В зрелом возрасте как минимум опыт — жизненный и профессиональный — поможет.