Россиян предупредили об опасности «пути букмекеров» при рискованных вложениях
Введение ограничений по сложным финансовым продуктам является правильной политикой Центробанка РФ, заметил в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» эксперт РИСИ, экономист Михаил Беляев.
Центробанк РФ собирается ограничить продажу сложных финансовых продуктов начинающим инвесторам.
Глава регулятора Эльвира Набиуллина заметила, что граждане приобретают у банков сложные финансовые продукты, думая, что перед ними разновидность банковского вклада. В этой связи ЦБ ставит задачу по защите финансовых интересов граждан.
Институт проверки квалификации инвесторов, по оценке ЦБ РФ, заработает через полтора-два года.
Такая градация есть на фондовом рынке
«Аналогию можно провести с допуском игроков на фондовый рынок. Там существует градация субъектов фондовой деятельности, и она существует как в западных странах, так и в России», - констатирует Беляев.
В РФ принято законодательство о квалифицированных и неквалифицированных инвесторах. Квалифицированные делятся на квалифицированных и профессиональных. По неквалифицированным также существуют уточнения в документах ЦБ.
«Биржевые сделки относятся к высоко рисковому материалу, поэтому и произошло деление на категории. Неквалифицированные инвесторы имеют право выходить на биржу через брокера, т. е. финансового консультанта. Несмотря на данное обстоятельство, они ограничены в сделках с определенными финансовыми инструментами», - заключает Беляев.
Брокер не имеет права совершать рискованные операции в интересах такой категории инвесторов. Запретные сделки категоризированы и проименованы. Сделано это только для того, чтобы ограничить людей от рисков.
«Люди должны ограничить аппетит к риску. В категории неквалифицированных инвесторов остаются не навсегда, но, чтобы выйти оттуда, надо пройти обучение и сдать сложный экзамен», - резюмирует Беляев.
Что касается банков, то у них есть сложные продукты, которые не являются сверхгарантированными.
«Россияне привыкли доверять банкам, как добросовестным финансовым институтам, а банки не всегда правдивы в рекламе. Им нужно привлечь клиентов, чтобы получить их средства», - констатирует Беляев.
В этой ситуации регулятор защищает интересы простых граждан, которые мало знают о финансовых инструментах, принимают рекламу за чистую монету и руководствуются в принятии решений по инвестированию эмоциями.
Новый порядок защитит интересы граждан
«Люди для получения иллюзорной финансовой прибыли не ощущают риск, с которым они сталкиваются. Еще они нарушают другие «заповеди», и вкладывают последние деньги. Когда человек работает с высокорисковыми финансовыми инструментами, он должен понимать, что не должен так делать. Вторым моментом является игра с заемными деньгами, для чего люди часто берут кредиты», - заключает Беляев.
Легальные казино и игровые автоматы в РФ закрыты, но процветают букмекерские конторы.
Некоторые игроманы не только проигрывают там последнее, но берут кредиты и займы под «гарантированные ставки». Выбирается команда-фаворит, выигрывающая практически всегда, и ищется в букмекерских конторах максимальный коэффициент на ее победу.
Схема обычно работает, но бывают конфузы. Ярким примером является матч Россия – Испания в 2018 году, когда россияне не имели ни одного голевого момента, но умудрились сыграть 1:1, забив с одиннадцатиметрового, и выиграть в серии пенальти.
На ставках проигрывают практически все. Чтобы такой ситуации не произошло с фондовыми инструментами и банковскими услугами, Центробанк решил ввести жесткие ограничения на потребителей рисковых финансовых услуг.
«Нужно реализовывать такие ограничения и одновременно усилить разъяснительную работу и повышать финансовую грамотность населения. С другой стороны, финансовая грамотность внедряется в РФ тяжело и с большими проблемами», - резюмирует Беляев.
Финансовая грамотность большинством людей не воспринимается. Это не зависит ни от уровня образования, ни от других формальных параметров. Все упирается в личные характеристики каждого конкретного человека.
«Обычно у таких людей ориентир на получение прибыли доминирует над всем остальным. Одновременно с потребителем надо ограничивать продавца, предлагающего финансовые продукты», - констатирует Беляев.
Напрямую людей нельзя ограничить в праве на приобретение финансовых услуг, поэтому Центробанк РФ решил ввести данные градации и обязать банки контролировать своих клиентов. Это единственный возможный вариант развития событий.
«Есть же такие ограничения по форексовским аукционам, бинарным опционам и структурным продуктам», - заключает Беляев.
В России продолжает реформироваться финансовая система. Сейчас идет переход от вложения в стандартные депозиты к фондовым инструментам и к другим рисковым активам, включая особые предложения банков.
Так планируется перевести деньги граждан из банков напрямую в экономику. Базовые решения приняты, но непонятно, как ситуация будет развиваться дальше – данная финансово-экономическая реальность является для РФ нестандартной.
И для того, чтобы это не привело к финансовой катастрофе безграмотных и алчных инвесторов, вводятся такие ограничения.