Центробанк рассказал о преимуществах и рисках гибридных депозитов

Сегодня средняя ставка по банковским вкладам позволяет защитить личные накопления от инфляции, но вряд ли может помочь ощутимо приумножить капитал. На другой чаше весов — более перспективные с точки зрения прибыли инвестиции, например, в ценные бумаги, которые, при этом, могут обернуться потерей всех вложенных средств. Существует ли золотая середина? В теории — да. Как отмечают специалисты Центробанка, в Европе сегодня депозиты зачастую оформляют вместе с полисами накопительного страхования. Не так давно аналогичный банковский продукт появился и на отечественном рынке. Он получил название инвестиционного или гибридного депозита. Этот комбинированный продукт объединяет в себе классический банковский вклад и инвестиционный компонент. При этом процентное соотношение безрисковых вложений и средств, которые будут инвестированы в фондовый рынок, в разных кредитных организациях может различаться: 90 к 10, 50 к 50, и так далее. Подобный компромиссный финансовый инструмент способен заинтересовать тех, кто хочет впервые попробовать себя в роли инвестора, но не готов вложить в рисковые активы все свои сбережения. Однако следует сначала взвесить все "за" и "против". Из плюсов можно назвать то, что прибыль по депозитной части "гибрида" гарантирована. Доход может превысить среднюю ставку по вкладам, если на фондовом рынке были совершены успешные сделки. Из минусов — то, что система страхования вкладов способна защитить лишь депозитную часть "гибрида" (в остальном условия стандартные: максимальная застрахованная сумма по всем вкладам в одной кредитной организации не превышает 1,4 млн рублей). Гарантий получения прибыли по инвестиционной части гибридного депозита нет — это условие прописывается банком в договоре. Более того, вместо дохода вас может ожидать убыток. Помните еще и о том, что гибридный депозит потребует от инвестора дополнительных расходов. Вам придется уплатить комиссию управляющей компании, даже если проведенные на фондовом рынке операции были убыточными. И еще один нюанс, который не связан непосредственно с гибридным депозитом как банковским продуктом, но может стать причиной серьезных неприятностей. Речь о ситуациях, когда вкладчик не до конца осознает все риски, не предупрежден о возможных потерях, либо умышленно дезинформирован. В таком случае человек, у которого через некоторое время возникнет необходимость досрочно вернуть вложенные деньги, рискует получить назад не всю сумму. А это может быть чревато, например, срывом покупки квартиры или невозможностью оплатить срочную операцию. Впрочем, как и при выборе любого другого финансового инструмента, провести грань между желанной прибылью и неоправданными рисками здесь помогут только ваше здравомыслие и внимательность. Марина Мясникова, и. о. управляющего Отделением Самара Волго-Вятского ГУ Банка России: — Если при подписании депозитного договора вам обещают ставку выше среднерыночной — задайтесь вопросом, за счет чего кредитная организация способна предложить такие условия. Мы рекомендуем внимательно изучать все пункты договора. Помните: если вы не готовы потерять даже небольшую часть вложений, то гибридный депозит или иные продукты с инвестиционной составляющей вам не подходят.