Финансовый детокс: можно ли месяц прожить без денег

Современная жизнь — это сплошные финансовые потоки: зарплаты, кредиты, траты на ЖКУ, транспорт и развлечения. При этом далеко не все расходы идут нам на пользу. Некоторые, наоборот, снижают нашу финансовую эффективность и отдаляют достижение важных материальных целей. Привести дела в порядок помогает финансовый детокс — временный отказ от всех необязательных расходов. Рассказываем, реально ли прожить хотя бы месяц, не тратя деньги, и какую пользу можно извлечь из такого опыта.

Что такое финансовый детокс

Недавнее исследование Росстата показывает, что большинство россиян удовлетворены уровнем жизни, но некоторые люди чувствуют, что могли бы жить лучше, если бы научились правильно распоряжаться деньгами и избегать ненужных трат.

Этому и способствует финансовый детокс — осознанный отказ от потребления товаров и услуг на определённый период. Суть в том, чтобы понять, на что уходят деньги и что действительно важно для вас, а что — лишь импульсивные покупки, к которым вы привыкли.

Это позволяет оценить, какие расходы можно сократить, а какие вообще убрать из жизни, пересмотреть свои финансовые привычки и вернуть контроль над деньгами. А ещё финансовый детокс помогает справиться с долгами и начать откладывать на важные цели.

Процедура в основном сводится к тому, чтобы пожить месяц без покупок, за исключением самого необходимого: продуктов, транспортных расходов, коммунальных услуг и других обязательных платежей. В последнее время такая практика стала достаточно популярной по нескольким причинам, говорит аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.

Как подготовиться

Как и любая серьёзная практика, финансовый детокс подразумевает определённую подготовку. Она нужна, чтобы осознать свои финансовые паттерны и понять, с чем именно предстоит работать. Так резкое изменение условий жизни не станет шоком, который выбьет вас из привычного ритма и не позволит пройти этот путь до конца.

1. Проанализируйте все расходы. Составьте список своих ежемесячных затрат: на коммунальные услуги, транспорт, продукты, кредиты, оплату сотовой связи, подписок на онлайн-кинотеатры и прочих развлечений, а также фитнеса и хобби. В перечне должны быть все расходы, даже самые маленькие, иначе вы не получите полную картину. И не сможете понять, какие расходы вы можете исключить, а какие — нет. Например, отказаться от кофе навынос или обедов в кафе будет гораздо проще психологически, если вы будете знать, сколько вам это стоит.
2. Оставьте только самое необходимое. Составьте список обязательных расходов, отказаться от которых не получится: на продукты питания, лекарства, аренду жилья, оплату ЖКУ, погашение кредитов. Когда у вас будет два перечня, их будет проще сопоставлять.
3. Планируйте покупки заранее. По данным Росстата, почти 36% расходов среднестатистической семьи уходит на продукты питания. Так что во время финансового детокса можно рассмотреть возможность экономии на еде. Для этого нужно в первую очередь питаться дома.
4. Составьте меню на месяц и заранее купите все необходимые продукты. Чтобы это было максимально эффективно, ходите по магазинам со списком и не отклоняйтесь от него — как минимум по количеству товаров. Если вам вдруг понадобится более дорогой аналог того, что вы и так собирались купить, это допустимая трата. Такой подход позволит вам избежать импульсивных покупок и не нарушит хода детокса.
5. Заранее найдите альтернативы привычным расходам. Приятные впечатления не всегда стоят денег. Поэтому вместо того, чтобы тратиться на поход в караоке или ресторан, подумайте о бесплатных альтернативах: прогулках на свежем воздухе, домашнем просмотре фильмов, походах в гости к друзьям или встречах у вас дома и так далее.

Основные принципы финансового детокса

1. Ещё один список и планирование. На этапе подготовки вы составили два списка — всех расходов и обязательных платежей. Теперь подготовьте перечень товаров и услуг, которые могут понадобиться вам в течение месяца, например новая одежда или обувь, косметика и бытовая химия, электроника, такси. Чем раньше вы определитесь с тем, на что могут уходить деньги, тем легче будет удержаться от соблазна лишних трат.
2. Отказ от ненужных покупок. Список, который вы только что составили, — это ваши необязательные расходы. В нём вы перечислили товары и услуги, без которых сможете обойтись, не особо теряя в качестве жизни.
3. Минимизация обязательных расходов. Эти траты неизбежны, но можно постараться снизить их размер. Например, попробуйте пересесть из такси на общественный транспорт, воспользуйтесь скидками на продукты или даже выберите более дешёвое жильё. В процессе вы можете почувствовать сопротивление. Из-за отсутствия привычных покупок вам, возможно, захочется съездить на отдых или приобрести то, что вы давно хотели. Это отличный способ осознать, как часто вы идёте на поводу своих желаний, а не потребностей и что из-за этого могут страдать ваши финансы.
4. Определение срока эксперимента. В этом смысле финансовый детокс можно сравнить с лечебной диетой, указывает Эряния Бочкина: мы меняем привычный «финансовый рацион», чтобы выявить проблемные точки, а потом возвращаемся к привычной жизни, но корректируем своё «меню». Если же вы применяете принципы детокса на постоянной основе, то это можно назвать осознанным потреблением и финансовой грамотностью. Со временем вырабатывается новая привычка и требуется меньше усилий для комфортного соблюдения детокса.

Основные приёмы финансового детокса

1. Используйте бесплатные сервисы. Замените платные услуги бесплатными аналогами, которые нашли на этапе подготовки. Слушайте музыку на сервисах без подписки, читайте книги в библиотеках или скачивайте бесплатные электронные версии, займитесь спортом в парке или дома, а не в тренажерном зале.
2. Пробные и тестовые периоды. Если ничего бесплатного для вас не нашлось, можно использовать условно-бесплатное. Главное — не забыть отменить подписку до окончания пробного периода.
3. Готовьте дома. Попробуйте на месяц отказаться от кафе и ресторанов и по максимуму готовить дома. Старайтесь использовать те продукты, которые уже есть в холодильнике и кладовой. Так вы сможете сэкономить не только деньги, но и время на походы по магазинам.
4. Пользуйтесь акциями, скидками и промокодами. В первую очередь ищите выгодные предложения на продукты, потому что на них может уходить до трети месячного содержимого вашего кошелька. Следить за скидками и акциями удобно на специальных сайтах или в приложениях.
5. Находите бесплатные развлечения. Это могут быть музеи, кинотеатры (например, «Иллюзион»), библиотеки, кружки и студии по интересам, интернет-ресурсы. А например, в проекте «По улицам и переулкам» всем желающим предлагают бесплатные экскурсии.

Как сэкономить на продуктах и сохранить хорошее качество

Как не сорваться во время детокса

1. Ставьте реальные цели. Заранее определитесь, хотите ли вы научиться контролировать свои расходы, избавиться от долгов или просто уменьшить нагрузку на свой бюджет. Сформулировав, что вам нужно, вы сможете сосредоточиться и не поддаться искушению потратить деньги.
2. Заручитесь поддержкой окружающих. Очень важно, чтобы близкие поддерживали ваш эксперимент — так вам будет проще не сорваться. Обсудите с друзьями, что вы собираетесь делать, и предложите им присоединиться или хотя бы не обижаться на ваши отказы в чём-то участвовать.
3. Развивайте осознанность. Финансовый детокс — это не только об экономии, но и о том, чтобы посмотреть на свои расходы с другой стороны и быть более осознанным в привычках. Направьте освободившееся время на что-то полезное: читайте книги, занимайтесь саморазвитием, пробуйте новые способы досуга, которые не предполагают затрат.
4. Не бойтесь неудач. Если в какой-то момент вы всё-таки сделали необязательную покупку, не стоит воспринимать это как провал и прекращать детокс. Просто проанализируйте, что и в какой момент пошло не так. Это даст вам новое знание о своём поведении и привычках и в итоге поможет дойти до конца.

Коротко

Финансовый детокс — это временный отказ от лишних трат для пересмотра привычек и наведения порядка в бюджете. Он помогает разобраться, куда уходят деньги, и по-новому посмотреть на привычный образ жизни.

Это не только вызов, но и способ научиться более осознанно подходить к своим расходам. Вы сможете пересмотреть свои приоритеты, научиться контролировать желания и тем самым избавиться от ненужных трат.

Финансовый детокс предполагает в первую очередь строгий учёт и планирование. Ваши главные помощники в этом деле — списки обязательных и необязательных расходов, а также необходимых продуктов и лекарств.

Эксперимент предполагает не только отказ от части привычных расходов, но и от некоторых способов проводить досуг. Только не стоит воспринимать это как ограничение: наоборот, детокс позволяет расширить кругозор и получить новые знания.

Эффект нулевой цены: как мы теряем деньги из-за «бесплатных» предложений