Объём просрочки в России резко вырос
С начала года объём неплатежей в России увеличился более чем на четверть. К таким выводам на основе открытых данных Банка России пришли в коллекторском агентстве «Долговой Консультант».
Банки накопили просроченной задолженности в рознице без учёта ипотеки на 1,463 трлн рублей. За 9 месяцев 2025 года она увеличилась почти на 295 млрд рублей или в среднем по 32,8 млрд ежемесячно, сообщает PLUSworld.
Эти цифры нужно рассматривать в пропорции к общему объему розничного портфеля, который превышает 37 трлн рублей, поясняет ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев.
Для потребительского сегмента доля NPL 90+ (показатель доли кредитов в кредитном портфеле, просроченных более чем на 90 дней) составляет 10,5%, что заметно выше прошлогодних 7,7%, однако все еще находится в управляемом диапазоне.
«Российская банковская система уже проходила гораздо более серьезные испытания, — напоминает эксперт. — В кризис 2009 года просрочка вырастала с 1,8% до 7,2% за короткий период, в 2015-м доля проблемных кредитов достигала 9,5%. Тогда речь шла о валютных шоках, резком падении доходов населения и массовых банкротствах банков. Сегодня ситуация принципиально иная: банковский сектор демонстрирует рентабельность в 22–24%, капитал более чем достаточен, а 97% активов приходится на прибыльные банки».
Рост просрочки связан с «вызреванием» портфелей 2023–2024 годов, когда кредиты активно выдавались при высоких ставках и не всегда строгих стандартах, поясняет аналитик. Регулятор это понимал и заранее принял превентивные меры: ввел ограничения на выдачу кредитов с высокой долговой нагрузкой, повысил требования к резервированию. Сейчас эти меры начинают работать — розничный портфель стабилизировался, банки ужесточили андеррайтинг, а ключевая ставка начала снижаться.
«Говорить о долговом кризисе пока оснований нет, — уверен Игорь Расторгуев. — Ипотека, которая составляет более половины розничного портфеля, показывает просрочку всего 0,7–0,9% — это исторически низкий уровень. Да, потребительское кредитование под давлением, но портфель сокращается планово, банки продают просроченную задолженность коллекторам, очищая балансы. Система не просто выдерживает нагрузку, она ее абсорбирует».
Однако риски, безусловно, есть — если рост зарплат замедлится или ставки останутся высокими надолго, ситуация может ухудшиться. Но текущая траектория предполагает постепенное смягчение денежно-кредитной политики, что снизит нагрузку на заемщиков. Главное – не допустить нового кредитного бума при ослаблении стандартов. Банковская система России сейчас гораздо устойчивее, чем десять лет назад, и вызовы 2025 года она способна пройти без системных потрясений, резюмирует эксперт.