Если вы решили взять кредит, то сначала подайте заявку в банк и заполните анкету. Сотрудники проверят данные, оценят кредитоспособность и только после этого примут решение: можно выдать деньги под процент или нет. Как оценивают кредитоспособность и зачем это вообще делают? Разберемся в статье.
Зачем оценивают кредитоспособность
Каждый раз, выдавая кредит, банк рискует не получить свои деньги обратно. Поэтому всех потенциальных заемщиков проверяют: способны ли они платить по графику. Обычно процедура занимает минимум времени. Если вы когда-нибудь раньше брали деньги под процент, то информация о вас уже есть в базе. Наличие дебетовой или кредитной карты, открытые вклады тоже добавляют свои «штрихи». Система быстро сопоставляет информацию и выдает оценку в течение нескольких минут и даже секунд.
Что такое кредитоспособность, как она оценивается
Кредитоспособность показывает, сможет ли заемщик своевременно вносить платежи по графику. Показатель оценивают на основании нескольких факторов:
сколько у человека непогашенных кредитов, есть ли официальное место работы, каков размер зарплаты, платит ли он алименты, были ли в прошлом просрочки по выплатам.
Кредитоспособность считается высокой, если у клиента стабильная зарплата, невысокая кредитная нагрузка и в прошлом он не допускал просрочек по займам. Низкий показатель — у людей с плохой кредитной историей, отсутствием официального заработка и большим количеством непогашенных долгов.
Когда за займом обращается не физическое, а юридическое лицо, то банк тоже оценивает его кредитоспособность. Только факторы оценки другие:
прибыль или убытки по итогам отчетного периода, финансовый оборот, ликвидность бизнеса, наличие действующих кредитов.
Банк также может учесть наличие или отсутствие имущества в собственности (когда речь идет о займах под залог недвижимости, транспорта или других активов). Чем больше денег хочет занять у банка клиент, тем тщательнее будет оценка кредитоспособности.
Какая кредитоспособность считается хорошей? Назвать универсальные показатели не получится, так как у каждого банка своя система оценок. При одних и тех же исходных данных один банк может отказать в кредите, а другой — одобрит заявку и выдаст деньги в тот же день. Не подавайте одновременно несколько заявок на кредит в разные банки. Дождитесь ответа от одного банка и в случае отказа повторите процедуру с другим банком. Банки видят, сколько активных заявок у клиента, и это может отрицательно повлиять на принятие решения.