Управляющий банка «Открытие» в Костроме Александр ВЕСЕЛОВ: «На дистанционные сервисы перешли почти 100 процентов владельцев малого и среднего бизнеса»

Прошлый год стал сложным для всех костромичей. Тем не менее, в банке «Открытие» заметили, что люди не унывали: они продолжали вкладывать деньги, активно брать ипотеку и пользоваться инвестиционными продуктами. Самое важное изменение — то, что большинство перешло на дистанционное обслуживание. О работе банка и поведении клиентов корреспонденту КТ рассказал управляющий банка «Открытие» Александр ВЕСЕЛОВ. Александр Сергеевич, каковы основные итоги 2020 года? — За прошлый год мы серьезно продвинулись с точки зрения дистанционных сервисов. Теперь две трети клиентов могут воспользоваться услугами банка, не приходя в офис, при этом закрывая 90 процентов своих потребностей. Например, открыть вклад, ипотеку, оформить заявку на кредит, оплатить ЖКХ, открыть инвестиционный продукт и т.д. Можно выпустить карту, в том числе виртуальную — загрузить ее в электронные кошельки и спокойно пользоваться, как обычной пластиковой. В 2019 году дистанционными сервисами пользовались 36 процентов клиентов банка-физлиц, в прошлом – 66 процентов. Если говорить о малом и среднем бизнесе, корпоративных клиентах – эта цифра достигла 97 процентов. Что дает дистанционное обслуживание бизнесу? — Сложно представить работу без взаимодействия «банк-клиент». Благодаря бизнес-порталу клиент получает доступ к своему счету и услугам банка. У нас можно получить все основные услуги: отправить платежи, посмотреть выписки, сформировать электронный чек на выдачу денег, чтобы не пользоваться бумажной чековой книжкой, подать заявку на кредит, разместить деньги в депозит. Кроме того, к бизнес-порталу подключены наши партнеры. Можно воспользоваться их услугами: например, бухгалтерия, скидки на интернет-рекламу. Также у нас есть корпоративная карта. Костромичи сейчас не представляют жизнь без карты. Скоро наступит время, когда предприниматели без нее не смогут обойтись – так же, как сейчас большинство костромичей не могут обойтись без обычной банковской карты. Благодаря корпоративной карте, для того, чтобы снять деньги, не нужно идти в банк, выписывать чеки, обращаться в кассу. Картой можно расплачиваться в магазинах, чтобы закрывать хозяйственные нужды предприятия, а также снять деньги в любом банкомате любого банка по такому же тарифу, как в банкомате «Открытия». Многие пользуются сервисом самоинкассации. Деньги зачисляются на расчетный счет в один момент. Корпоративную карту можно заказать на бизнес-портале или получить в офисе. Она привязана к расчетному счету, а выглядит, как обычная пластиковая карта. Там есть такой же кэшбэк — до 5 процентов. Это дополнительная выгода для бизнеса. Также у нас есть Sky Office. Это не обычный колл-центр или горячая линия для малого бизнеса – а сервисный центр, где действительно могут решить проблему клиента, а не перенаправлять его по другим службам. У банка «Открытие» есть обучающий проект Open Academy – это доступ к уникальному контенту с обучающими курсами, кейсами успешных предпринимателей. Здесь можно найти интересные примеры из своей сферы деятельности, получить ответы на вопросы, которые давно волнуют. Это бесплатный проект, и подключиться к нему можно, даже не будучи клиентом банка «Открытие». Также можно подписаться на рассылку Telegram-канала, чтобы получать полезную информацию в удобном виде. Как, на ваш взгляд, сейчас себя чувствует бизнес в нашем регионе? — Бизнес чувствует себя по-разному. Год был для большинства непростой. Но отметим ряд моментов: у клиентов не упали остатки на счетах – то есть, бизнес не перестал работать. К концу года мы увидели, что цифры восстановились. Банк принял ряд мер поддержки для бизнеса: работа с госпрограммами и внутренние программы помощи. У нас были скидки на расчетно-кассовое обслуживание, эквайринг, обслуживание счетов, программы рефинансирования. Банк максимально лояльно подошел к клиенту. В сложный период ему нужно было помочь выжить. Клиенты это оценили. Многие клиенты в этот период задумались о цифровизации. Мы говорили об этом на Костромском экономическом форуме. Банк готов помогать клиенту с помощью проекта Open Academy. Говорят, что кредиты сейчас тоже переходят в онлайн. Какие изменения произошли в этой сфере? — С 8 февраля у нас изменились процентные ставки по кредитам. Если в прошлом году мы работали по сниженной ставке в 6,9 процентов годовых в первый год, то сейчас у нас действует единая ставка на весь срок кредитования и стартует от 5,5 процентов. Мы должны соответствовать реалиям времени и давать клиентам лучшие условия. Второе: для костромичей, которые уже являются клиентами банка, доступен дистанционный кредит. Для этого нужно оставить заявку на сайте, после чего в случае одобрения сотрудники банка свяжутся с клиентом и проведут удаленную выдачу кредита. Деньги моментально окажутся на карте. Все документы при этом будут подписаны в мобильном приложении. В прошлом году у нас появилась новая услуга – доставка карт на дом. Несколько десятков костромичей уже успели ей воспользоваться. Как обстоят дела с ипотекой? — Ипотека также уходит в онлайн. Клиент может подать заявку на сайте банка. В случае положительного решения можно будет удаленно отправить документы на квартиру, заказать оценку и купить необходимые страховые продукты. В банк нужно будет приехать только один раз: поставить подписи. Кстати, в свободное плавание клиента не отпускают. Если возникают какие-то вопросы, он связывается со специалистом, который все объяснит. Ставка по госпрограмме на новостройки сейчас начинается от 5,99 процента, по вторичному жилью – от 7,6 процента, рефинансирование – от 7,5 процента. В прошлом году ипотека стала нашим драйвером. В Костроме мы выдали ипотеки почти в 2 раза больше, чем в 2019 году, ипотечный портфель увеличился в 2,5 раза. В чем причина такого роста показателей? — У нас на самом деле очень хорошие условия по ипотеке. Кроме того, в регионе появился ипотечный отдел, поэтому мы предоставляем быстрый и качественный сервис. Теперь не нужно отпрашиваться с работы на целый день, чтобы получить ипотеку – все можно сделать дома и гораздо быстрее. Кроме того, мы предлагаем клиенту дополнительные бонусы, которые многие уже оценили. Например, при оформлении ипотеки, мы бесплатно выдаем дебетовую карту с кэшбэком до 3% на все покупки. Например, когда клиент будет делать ремонт в квартире, он сможет сэкономить на покупке материалов и бытовой техники. В прошлый раз вы говорили, что костромичи стали активнее пользоваться инвестиционными продуктами и пытались зарабатывать даже в пандемию. Какие инструменты пользуются спросом? — Костромичи полюбили доверительное управление, но в конце года ЦБ поменял политику регулирования этого рынка – некоторые продукты стало невозможно продавать в массовом сегменте. Остался интерес к брокерскому обслуживанию, индивидуальным инвестиционным счетам, которые выгодны с точки зрения налогообложения, потому что можно вернуть НДФЛ на вложенные деньги. Даже для консервативных клиентов можно подобрать оптимальный вариант: например, государственные облигации. Есть интерес к инвестиционному страхованию жизни. Кроме инвестиционной составляющей, здесь есть еще и механизм защиты. В жизни бывают разные обстоятельства, а страховые продукты помогают сохранить финансы и уровень жизни. Я считаю, что клиенту стоит выбрать подходящий для себя портфель, чтобы в него входили как классические депозиты, так и продукты, которые позволят получать больший доход, и защитные продукты. В прошлом году продажа инвестиционных продуктов у нас выросла в 1,5 раза. Какие у банка планы на год? — Будем продолжать наполнять дистанционные сервисы новыми возможностями – как для бизнеса, так и для физлиц. Кроме того, у нас произошли изменения в головном офисе: объединились региональный блок и розничный. Задача этого блока: ускорить разработку новых продуктов и улучшить сервисы банка.