Платить за того парня? Что делать, если допекают кредитные организации

Без вины виноватый Житель Новосибирска Тимур БРУКИН не брал денег ни в одном банке или микроорганизации. Несмотря на это, в последнее время он не может спокойно спать, если не выключил сотовый телефон, – допекают звонками кредиторы. «Мой однокурсник, – рассказывает Тимур о своей проблеме, – играл, делая спортивные ставки. Было время, он на этом выигрывал неплохие деньги. Но потом у него пошла «чёрная полоса» – проигрыш за проигрышем. Но остановиться, видимо, уже не мог – влез в огромные долги, чтобы рассчитаться с людьми, у которых занимал деньги, стал брать суммы в микрозаймах. А там обязательное условие: оставить контакты близких, друзей, тех, кто может сообщить информацию о должнике, если до него не может дозвониться финансовая структура. Я не был у него поручителем – всегда в этом отказываю, кто бы ко мне ни обратился, потому что платить за других не хочу. Но однокурсник указал мой номер телефона – для этого присутствие и роспись человека не нужны». Тимур рассказал, что на протяжении уже нескольких месяцев ему ежедневно звонят люди. «Они представляются сотрудниками агентства «Закон и порядок», – продолжает он. – На самом деле ни в каких реестрах такой компании нет. Но благодаря информации других людей в соцсети удалось узнать, что эта коллекторская контора звонит от офиса микрозаймов – «кредит 911» (Москва). Поначалу я говорил приятелю об этом, он обещал разобраться. Потом сказал, что будет судиться, но после этого вообще пропал. Исчез: его нет в соцсетях, и никто из общих знакомых не знает, где он. А мне звонят. Я им много раз объяснял ситуацию, но они не понимают. В какой-то момент они начали хамить, я порой не сдерживался и отвечал им тем же. Потом я установил антиколлекторскую программу на телефон и просто начал блокировать все номера, их уже, кстати, перевалило за несколько десятков. Это к вопросу, откуда в свободном доступе столько левых номеров, не пора ли ужесточить в этом направлении законодательство? Однако не все номера блокируются. В последнее время они звонят ночью, нарушая федеральный закон. Я поставил на телефоне режим «не беспокоить» и наконец сладко выспался. Просыпаюсь и вижу: за ночь было шесть звонков! Неужели придётся менять свой номер? Этого делать совсем не хочется». Случился казус. Кто виноват? Жителя Куйбышевского района НСО Алексея НОВОСЁЛОВА вот уже два месяца служба безопасности банка настоятельно просит повлиять на некую Елену Петровну, которая взяла кредит и не отдаёт долг банку. «Звонят иногда по несколько раз в день, – рассказал Алексей. – Требуют пригласить Елену Петровну к телефону. Я устал им объяснять, что не только не знаю, о ком идёт речь, но и сам кредитов в принципе никогда не брал. Почему же должен страдать за чужие долги? Но никакие доводы не действовали. На праздник 9 Мая мне телефонную атаку устроили – звонили с самого утра и до 23 часов вечера». Устав от телефонного террора, Алексей обратился в местное отделение полиции. Там приняли заявление и связались с банком. «Якобы полицейскому сказали, что произошло недоразумение, и пообещали: завтра начальник службы безопасности банка принесёт извинения за доставленные неудобства, – продолжает Алексей. – На следующий день из банка действительно позвонили, но вместо извинений снова пришлось слушать знакомые вопросы про Елену Петровну». Специалисты говорят, что решить проблему можно, обратившись в банк лично. Там нужно написать заявление с просьбой разобраться в ситуации, предоставить документы, опровергающие родство с закредитованной женщиной, и на основании этого потребовать исключить свой номер телефона из базы службы взыскания. Но в Куйбышевском районе НСО нет отделения этого банка, только – в Новосибирске. Алексей не понимает: почему он должен тратить своё время и деньги из-за казуса, в котором он не виноват? К слову, недавно в Новосибирске был осуждён сотрудник одной из компаний сотовых связей, который продавал данные клиентов. Правоохранители установили, что 22-летний молодой человек при продаже клиентам сим-карт фотографировал паспорта граждан. Таким образом он собрал мини-базу данных, которая содержала персональные сведения 34 человек. Эту информацию он продал, за что получил 1,5 года условно. Как граждане могут защититься, если вдруг их начинает прессинговать служба безопасности банка и организации по микрозаймам? Хорошо просчитайте бюджет! Доцент кафедры банковского дела НГУЭУ, кандидат экономических наук Андрей МУРАВЬЁВ: – Одна из главных причин возникновения просроченной задолженности – финансовая неграмотность населения. Прежде чем брать кредит, нужно посчитать свой бюджет: выплаты по всем кредитам не должны превышать 25–30% совокупного семейного дохода. Причём оставшихся средств должно с запасом хватать на жизнь, ведь вам могут урезать зарплату. И в этом случае доходов семьи должно хватать не только на уплату по кредитам, но и на жизнь. Поэтому необходимо создать резервный фонд – это сумма в размере 3–6 ежемесячных расходов, отложенная на счёте в банке. К слову, имеет смысл брать заём в той валюте, в которой вам выплачивают зарплату. За пользование чужими денежными средствами надо платить. Существует правило: «быстрые деньги – дорогие»! Если вам обещают выдать кредит за 15 минут, то процентная ставка будет значительно выше, потому что высок риск невозврата. Ставки по ипотеке – самые низкие, потому что у банка низкие риски не вернуть выданный кредит (в качестве залога – недвижимость). Но в условиях нестабильной российской экономики и неуверенности в завтрашнем дне (вам могут сократить зарплату, уволить, сложно будет найти работу с высокой зарплатой) многие граждане понимают высокий риск невозврата и откладывают покупку квартиры, автомобиля. За нарушение коллектор ответит! Сотрудник пресс-центра ГУ МВД по Новосибирской области Михаил БИРЮКОВ: – Ночные звонки – это нарушение федерального законодательства России, ни при каких обстоятельствах подобное не допускается. Поэтому человеку, которого коллекторы беспокоят ночью, обязательно нужно написать заявление в полицию. Тем более если он не был поручителем и не давал своего согласия на это. Если при доследственной проверке это подтвердится, получается, что его личные данные незаконно использовали, а это уже серьёзное правонарушение. Пострадавшему человеку, которого прессингует служба безопасности банка или какой-нибудь организации из числа микрозайма, не имеет смысла ждать, что всё само собой утрясётся, что они устанут звонить. Как правило, такого не бывает. «Успокаиваются» коллекторы обычно только после того, как в ситуацию вмешиваются правоохранительные органы. Многие помнят о резонансных преступлениях, которые совершали коллекторы в прошлом году. Поэтому тянуть с заявлением в полицию не стоит. Когда звонят законно? По российскому законодательству, только в трёх ситуациях коллекторы могут звонить гражданам. ■ Если родственник оставил ваш номер телефона для контакта. Коллекторы хотят узнать местонахождение должника или передать ему информацию, а связаться по-другому нет возможности. ■ Если вы выступили в качестве поручителя. Человек, становясь поручителем, должен понимать, что берёт на себя ответственность: если основной должник не будет выплачивать долг, то ему придётся самому гасить эту сумму. То есть если поручителю позвонят коллекторы и предъявят требования о погашении долга, отнекиваться бесполезно. Требования коллекторов незаконны в том случае, если ваша подпись в договоре отсутствует. ■ Если вы являетесь наследником должника. Но к наследнику нельзя предъявить претензии, если он отказался от всего, что ему могло быть передано. Любые разговоры с коллектором по этому поводу могут быть законными только спустя шесть месяцев, которые установлены российским законодательством при принятии гражданами наследства. Ночью беспокоить запрещено Звонить должникам или поручителям коллекторы могут только с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 часов в выходные и праздничные дни. Кроме того, законодательство установило границы, которые нельзя переступать. Так, требование выплаты долга с применением оскорблений, угроз может быть расценено как состав уголовного преступления – вымогательства. За оскорбления можно привлечь к административной ответственности. Для этого нужно записать разговор на диктофон или сотовый телефон (это будет доказательством) и написать заявление в правоохранительные органы. Если в ваш адрес поступают звонки, но вы не являетесь поручителем у своего родственника, а в кредитном договоре нет никакой информации о вас, то может идти речь о нарушении главного правила в работе банка – неразглашении банковской тайны. Банку можно предъявить претензию в суде.