​Ипотека в Испании: как иностранцу получить кредит на недвижимость

Банки Испании, которые работают с иностранцами Абсолютно все банки, которые выдают ипотеку в Испании, готовы рассматривать заявления от зарубежных заемщиков. Это и самый известный в стране банк La Caixa – аналог российского Сбербанка, и крупные банки Po ular, BBVA, Santander, Bankinter, Sabadell, Bankia. Два последних выделяются на общем фоне. «Самые низкие ставки по ипотеке сейчас в Bankia – от 1,7% годовых, – рассказывает Ольга Ульянова, управляющий директор компании «Дом в Европе». – А в Sabadell – лучший сервис, обращаясь туда, мы знаем, что максимум через два-три дня получим расчет ипотеки для клиента, и что само решение банка не будет затянутым – до трех недель. Для сравнения: другие испанские банки рассматривают ипотечные кредиты до 1,5 месяцев, а если требуются дополнительные документы, то еще дольше». Кредиты иностранцам выдают все банки Испании. Кредит можно получить на любую недвижимость. Ограничений по цене нет. Например, на Коста-Бланке все еще много дешевых объектов – квартир до €50 000. Их банки тоже охотно кредитуют. Главное, чтобы заемщик хотел взять на себя обязательства и мог подтвердить платежеспособность. При покупке коммерческой недвижимости стоимостью до €500 000, условия такие же, как и у жилой. Если объект дороже – допустим, торговый центр или отель – банк будет рассматривать такой случай индивидуально. Проведет детальную оценку сделки и в зависимости от степени риска предложит условия. Читайте также: Притягательный кризис. Обзор рынка недвижимости Испании. 2016 – 2017 Базовые условия по ипотеке в Испании Все описанные в статье условия актуальны для покупателей из России, Украины и других стран СНГ. Собственный капитал: от 20% Главная новость 2017 года – начиная с марта банки активно увеличивают тело кредита для резидентов России, чего не было на протяжении 7 лет. Раньше от заемщика требовали внести минимум 40-50% от цены объекта. Сейчас банк Sabadell дает возможность получить до 80% от стоимости недвижимости. Ставки: 1,7-2,9% В Испании ставки по ипотеке плавающие. Их размер привязан к значению Euribor (усредненная ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу), плюс комиссия банка. А Euribor, в свою очередь, в последние годы снижается. В 2017 году этот показатель и вовсе отрицательный (на февраль 2017-го – минус 0,106%). Результат: снижение ставок для конечных заемщиков. Сроки: до 30 лет Как правило, ипотечные кредиты в Испании запрашиваются на 20-30 лет. Банкам интересно работать на длинные сроки, для заемщиков в этом тоже плюс – чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный взнос. Для примера: при покупке в кредит на 20 лет квартиры за €100 000 каждый месяц надо будет перечислять банку €270-300. Досрочное погашение: есть Покупатель может сам выбирать, что ему важнее – быстрее расплатиться с банком или меньше вносить каждый месяц. В договоре обязательно прописывается возможность досрочного погашения. У каждого банка свои условия, но обычно штрафы – от 0,01% до 2%. Некоторые банки запрещают погашать досрочно в течение первых пяти лет. Читайте также: Процедура приобретения недвижимости в Испании «Есть определенные нюансы с перечислением денег на счет, открытый в Испании, – поясняет Ольга Ульянова. – Обязательно надо переводить деньги с того счета, движение средств по которому мы показываем в документах. Мы не можем в рамках договора ипотеки делать переводы с разных счетов – это вызовет ряд проблем, вплоть до блокировки данных платежей. Регулярные выплаты по кредиту происходят с личного счета, открытого в том же банке, к которому привязывается ипотека, коммунальные счета и налоги. В Испании есть практика безакцептного списания со счета всех платежей. Нет необходимости отслеживать нужную дату и делать платеж вручную, это происходит автоматически. Единственное, за чем надо следить, - чтобы на счету сохранялось положительное сальдо». Требования к заемщикам из России и СНГ Большинство банков потребует от иностранного заемщика предоставить следующие документы: Справка 2-НДФЛ или налоговая декларация. Это главные документы, подтверждающие происхождение средств. Справка с работы. В ней указывается занимаемая должность, размер заработной платы и стаж. Выписка из банковского счета. Очень важно, чтобы движение средств было показано в согласовании со справкой 2-НДФЛ, т.е. чтобы зарплата поступала на этот счет и был виден регулярный приход средств. Кредитная история в родной стране. В России, например, подобную справку можно получить в Национальном бюро кредитных историй. Если покупатель недвижимости уже брал кредит в Испании, то вся информация о нем уже будет в базе банка, и кредитная история не потребуется. Свидетельство о собственности на другую недвижимость. Еще одно важное подтверждение платежеспособности заемщика – наличие любой другой собственности. Причем для испанских банков не важно, где находится ваша недвижимость – в стране Евросоюза или в любом городе России. Чтобы испанский банк выдал вам кредит, ежемесячные расходы на ипотеку не должны превышать 30-40% от доходов семьи. В каких случаях в кредите могут отказать? Ольга Ульянова: «Мы давно работаем с банками, хорошо знаем их требования и просим клиентов еще до поездки в Испанию готовить документы. Просматриваем их, находим «узкие места», если нужно, консультируемся с банками. В результате: покупатель приезжает с полным и правильно составленным пакетом документов. А в этом случае процент отказов в выдаче ипотеки крайне мал – менее 5%. Сложные случаи бывают. Например, недавно мы вели клиента, который работает в одной из структур Лукойла. Официальная зарплата, которую он получал, и которая фигурировала во всех документах, была очень нестабильной. Один месяц ему платили 80 000 рублей, другой – 300 000 рублей. Это связано с особенностями начисления зарплаты в их организации – премиями, бонусами и т.д. Банк ему отказал, потому что посчитал его финансовый рейтинг надежности крайне низким. В конечном счете мы получили кредит под этого клиента. Но пришлось повозиться – запросили справку у его бухгалтерии, перевели ее на испанский, заверили нотариально. После подробных объяснений ипотеку дали. По моему опыту, решить можно фактически любой вопрос. Главное, внимательно отнестись к формированию пакета документов». Текст - Анастасия Фалей Фото - uns lash.com