Нюансы перекредитования: как экономить на ипотеке до 10 тыс. рублей в месяц

Стоит ли рефинансировать свой ипотечный кредит и сколько можно сэкономить при этом, выяснил «АиФ-Казань». Банки не рефинансируют выданные ими самими кредиты. Значит, перекредитоваться можно в другом банке или в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию Республики Татарстан (региональное представительство АИЖК). Подробности рассказал гендиректор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию РТ Андрей Симаков. Чей интерес? - Андрей Анатольевич, в банках говорят, что рефинансировать ипотеку выгодно лишь тем, кто обслуживает её менее трети срока. - В первую очередь это невыгодно самим банкам. Ведь ипотечный кредит – очень хороший актив, полностью обеспеченный квартирой. Если человек не платит, банк забирает квартиру, продаёт её на рынке, возвращая себе все деньги. Для банка это практически безрисковое вложение. Так что перекредитование означает для банка потерю клиента. Но для клиентов перекредитование ипотеки может быть полезным. Не повально для всех, конечно, а для тех, у кого есть дорогие невыгодные кредиты. Например, для тех, кто в 2014 году брал ипотеку под 14% годовых. Сейчас они могут перекредитоваться, сэкономив при этом до полумиллиона рублей. Если в среднем ипотечный кредит в РТ - 1 млн 300 тыс. руб., то есть возможность сэкономить несколько тысяч в месяц по аннуитетным (ежемесячным) платежам. - Снизив в марте ключевую ставку, ЦБ заявил, что она будет снижаться и дальше. Как в связи с этим изменились и будут, по вашим прогнозам, меняться ставки по ипотечным кредитам, рынок недвижимости РТ в целом? - Сейчас в республике ставки на ипотеку на первичном рынке в среднем 10,9% и 11,5% на вторичном. С учетом снижения ключевой ставки к лету можно ожидать дальнейшее снижение процентной ставки примерно на 0,5 – 1%.. Думаю, ипотека останется наиболее эффективным инструментом решения жилищного вопроса. По прогнозам в 2017 году банки в Татарстане выдадут ипотечные кредиты на 55 млрд руб. (на 15% больше, чем в 2016-м). Как правило, снижение ипотечных ставок увеличивает спрос на рынке недвижимости. Думаю, что в ближайшей перспективе ипотечное кредитование в республике достигнет 70% от общего количества сделок на рынке недвижимости. Призрак снова бродит? - Нужно ли вновь собирать пакет документов для перекредитования? - Если говорить о программе в нашем агентстве, то на первый этап рассмотрения необходимо предоставить копии паспортов, документы подтверждающие трудовую занятость и платежеспособность (трудовые книжки, справки о доходах), справку об остатке основного долга по действующей ипотеке, копии кредитного договора, договора страхования, графика платежей. На втором этапе, в случае получения одобрения службы безопасности по заемщикам, необходимо предоставить документы на обьект недвижимости с целью проведения независимой оценки и дальнейшего получения окончательного одобрения. - Не спровоцирует ли бум на ипотеку кризис на рынке жилья, как в США в 2008 году? - В США города-призраки появились из-за проблем с экономикой, люди теряли работу и не могли выплачивать ипотечные кредиты. Там с помощью ипотеки приобреталось уже более 80% жилья. А у нас в Татарстане и в РФ в целом доля такого жилья в 2016 году была порядка 35%. Думаю, поэтому в ближайшие годы нам ничего не грозит. К тому же доля просроченных кредитов на начало 2017 г. в республике была всего 0,86%. Если учесть, что предельный порог просрочки – 3%, это хороший показатель. Как перекредитоваться? Шаг 1. Подача заявки. Потребуется копия паспорта, справка о доходах и справка из банка об остатке долга. Шаг 2. При одобрении заявки заёмщик предоставляет документы о праве собственности, копию кредитного договора, графика платежей и страховки. Далее заказывается оценка объекта (1-комнатной 2000 руб., 2-комн – 2500, 3 комн – 3 тыс. руб). Шаг 3. Назначается день сделки. В этот день гасится действующий кредит, заключается новая страховка на остаток долга, жизнь и имущество (нужно выбрать из перечня страховых компаний). В среднем тариф – 0,3% от суммы кредита. Шаг 4. Подача документов в Регпалату. Далее банк снимает обременение с жилья и возвращает накладную. Накладывается новое обременение от нового кредитора. Свидетельство о собственности не меняется. Итого в среднем процедура перекредитования занимает 8-10 дней. Кому выгодно? Тем, кто оформил ипотеку в конце 2014 года по ставке 14% и выше (экономия около 10 тыс. рублей в месяц, при ставке 11,5% - экономия около 1 тыс. рублей в месяц).