Из читателя в инвесторы

На финансовом рынке проявились две тенденции: «исход» денег из вкладов (за январь-сентябрь 2016 года, по данным АСВ, их объем вырос на 0,4% против 14,3% за тот же период в 2015 году) и готовность россиян покупать финансовые продукты онлайн (по данным EY, такую возможность рассматривают 43% граждан). Ответом на оба этих вызова стал раздел «Инвестиции» на Банки.ру. Как это работает? Какие продукты доступны Раздел «Инвестиции» был запущен в октябре 2016 года, партнером выступила инвестиционная компания «Финам». Посетители портала могут купить онлайн акции российских компаний, оставить заявку на приобретение рублевых и еврооблигаций, а также на открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Несмотря на то что раздел стартовал совсем недавно, интерес к нему растет с каждым днем. Как рассказал руководитель проекта «Инвестиции» Банки.ру Петр Руденко, в первый месяц работы раздела наибольшим спросом пользовались акции, в последние два месяца — облигации. В декабре большинство пользователей интересовались облигациями банков: Московского Кредитного Банка, Кредит Европа Банка, банка «Зенит», Россельхозбанка, Локо-Банка. Также был спрос на акции «Газпрома», «Сургутнефтегаза», «Интер РАО», Сбербанка. Продуктовый виджет Посетители Банки.ру уже сейчас могут купить акции 40 эмитентов (среди них — «голубые фишки», например, акции «Газпрома» и Сбербанка), 200 облигаций и 21 еврооблигацию. Для удобства выбора все продукты разбиты на несколько категорий — например, акции можно ранжировать по лидерам роста и падения, посмотреть наиболее часто продаваемые бумаги и самые доходные. Цена акции отображается с 15-минутной задержкой, торги ведутся по будням с 10:00 до 18:40 (вне этого промежутка времени часть акций будет недоступна для покупки). Также можно посмотреть, какие дивиденды были выплачены по акциям конкретного эмитента за прошлый год. Этот показатель отображается в процентах (исходя из соотношения средней цены акции за месяц до закрытия реестра и суммы выплаченного дивиденда в рублях). Что касается облигаций, приобрести можно как государственные рублевые бонды, так и облигации частных компаний, а также еврооблигации. Калькулятор позволяет подобрать инструменты по нескольким параметрам: сумме инвестиций, валюте, сроку, уровню риска. Например, по параметрам «300 тысяч рублей на 1—3 года с низким уровнем риска» было подобрано 65 бумаг. По каждой указана цена на момент покупки и номинал, примерная доходность, дата погашения или оферты. По облигациям доходность рассчитывается за вычетом налога на купон и комиссии брокера за покупку (при открытии брокерского счета можно выбрать другой тариф). Показатель рассчитывается либо к погашению, либо к оферте (если она есть). Не учитывается налог, если инвестор купил бумагу ниже номинала — при погашении облигации по номиналу с разницы придется заплатить 13%. Также в доходности по еврооблигациям не учитывается налог на валютную переоценку. Как происходит покупка Чтобы стать инвестором, пользователю Банки.ру нужно сделать всего несколько шагов. Для покупки облигаций и еврооблигаций следует выбрать интересующую бумагу, нажать кнопку «купить», выбрать количество бумаг и заполнить заявку (в онлайн-форме необходимо указать Ф. И. О. и контактные данные). После этого с вами свяжется специалист компании «Финам», который поможет открыть брокерский счет и завершить сделку. Перезвонить должны в течение рабочего дня после того, как оставлена заявка на покупку, на практике это происходит в течение 15—20 минут. Открытие индивидуального инвестиционного счета происходит так же: оставьте заявку со своими контактными данными и дождитесь звонка брокера. Акции можно купить онлайн, выбрав подходящий продукт и заполнив анкету. В форме указывается цена за одну акцию, их количество и сумма сделки с учетом комиссии за покупку онлайн. Необходимо указать контактные данные и Ф. И. О., а затем оплатить покупку банковской картой Visa или MasterCard. После оплаты на почту придет письмо с подтверждением покупки и инструкцией по открытию брокерского счета. Сделать это можно как в офисе «Финам», так и онлайн, после открытия счета акции поступят на него автоматически. Почему это удобно Одно из преимуществ покупок в финансовом супермаркете Банки.ру состоит в том, что прямо на портале можно сравнить несколько инструментов. Например, если вы выбираете между вкладом в банке и инвестицией в облигации того же банка, можно сравнить доходность двух инструментов. Если вы хотите вложить 100 тыс. рублей на срок до двух лет, можно подобрать подходящие под эти параметры вклады в Сбербанке. Годовая доходность по ним составит от 5,4 тыс. до 6,6 тыс. рублей. Вложения в облигации того же Сбербанка на срок от полутора до двух лет принесут 13 тыс. рублей годового дохода. На странице раздела «Инвестиции» также есть монитор сохранности накоплений инвестора: можно ввести вложенную сумму и посмотреть, что с ней стало на горизонте месяца, полугода и года. Например, если вы хранили те же 100 тыс. рублей дома, то потеряли за год 5 760 рублей (их съела инфляция). Вложения в акции ФСК ЕЭС принесли бы 248,8 тыс. рублей дохода, «Мечела» — 213,6 тыс. рублей, «Аэрофлота» — 186,8 тыс. рублей (без учета инфляции и 13% налога на прибыль). В разделе можно в удобной форме следить за ценой акций и дивидендной доходностью. Продуктовый виджет Кроме того, пользователям доступны лента новостей и аналитические обзоры в рубрике «Тема дня», которые помогут быть в курсе актуальных событий на фондовом рынке. «В прошлом году ставки по банковским вкладам в среднем упали до 8%. Это не тот уровень доходности, к которому привыкло большинство посетителей портала, многие ищут альтернативные способы вложения средств. В том числе — смотрят на фондовый рынок. Поэтому мы создали сервис, который помогает приобрести эти ценные бумаги даже тем, кто совсем не разбирается в фондовом рынке, но хочет вкладывать в интересные долгосрочные инструменты», — отметил Петр Руденко. В первом полугодии 2017 года в разделе «Инвестиции» появится возможность приобрести иностранные акции. В планах — продукты управляющих компаний, в частности ПИФы и доверительное управление ИИС. Информационно-аналитическая служба Банки.ру работает над каталогом эмитентов — по аналогии с карточками банков можно будет посмотреть справку про компанию, акции или облигации которой вы планируете купить. Banki.ru