Как банк «ТРАСТ» вернул доверие клиентов
О секретах успеха рассказывает председатель правления Банка «Траст» (ПАО) Николай Мыльников. Три приоритета — Чем уходящий год отличается от 2015-го? — В 2015 году мы только начали санацию банка и были сосредоточены на поиске источников проблем, которые проявились у «Траста» в 2014 году и привели к необходимости его оздоровления. Мы разгребали «завалы», оставленные прежним руководством: расследовали причины образования в капитале «Траста» дыры, ее истинные размеры, разрабатывали новую стратегию, позволяющую вернуть «Траст» к нормальной работе. Многие вопросы удалось решить, и в этом году главной задачей было — создать в банке новый здоровый бизнес, новые депозитный и кредитный портфели. Причем оба высокого качества. Нам понятно, по каким направлениям будет развиваться бизнес банка дальше. — Почувствовал ли банк режим санкций? — Наш банк работает только на территории РФ, он для российских клиентов, поэтому на банк санкции Запада не повлияли. — Ваши приоритеты в уходящем и будущем году? — Первая ключевая задача — вернуть и удержать доверие клиентов. Мы с ней справились. Вторая — создать новый работающий бизнес, который бы приносил доход и позволял своевременно исполнять наши обязательства перед вкладчиками и государством. В этом направлении также многое сделано и продолжает делаться. Наконец, третья часть процесса оздоровления — возвратить в банк активы, утраченные в результате действий бывшего менеджмента. Эта задача требует больше времени, в том числе потому что для ее решения нам необходимо одержать победы в судах — не только российских, но и зарубежных. У нас в этих вопросах большой опыт, мы понимаем, что этот процесс займет не один год, но мы сделаем все возможное, чтобы по максимуму вернуть деньги в банк. Продукты и услуги — Сколько заработал «Траст»? — С момента начала санации новому руководству банка удалось построить эффективно работающий бизнес. Так, по итогам трех кварталов этого года активы банка по МСФО выросли на 66 млрд руб. (+ 42%), до 224,2 млрд руб., работающие активы банка за этот же период выросли на 63 млрд рублей. В январе-сентябре чистая прибыль банка по МСФО составила более 4 млрд рублей, при этом за весь 2015 год банк заработал около 1 млрд рублей. Считаю, что «Траст» в уходящем году сделал большой шаг вперед в своем развитии. Сегодня наш банк обладает достаточным объемом качественных активов, что позволяет ему полностью обеспечивать залогами займы, предоставленные АСВ, на сумму 127 млрд руб. — В чем секрет успеха? — Активы увеличились благодаря приросту нового качественного кредитного портфеля. Также значительно вырос и портфель высококачественных облигаций корпоративных заемщиков и государственных облигаций ОФЗ. Наша стратегия торговли на рынке ценных бумаг в этом году оказалась эффективной. Не секрет, что группа «Открытие» обладает значительной экспертизой в финансовом оздоровлении кредитных организаций. Конечно, этот опыт и знания специалистов приносят большую пользу. Я сам лично участвовал в проектах санации нескольких банков. (Улыбается.) — Какие результаты на розничном рынке? — Одна из причин проблем старого «Траста» — привлечение очень дорогих депозитов, которые нужно было как-то отбивать. Сейчас «Траст» предлагает рыночные ставки, отражающие его устойчивость. С начала года «Траст» снизил ставку по депозитному портфелю физических лиц на 1,5%, что позитивно повлияло на финансовый результат и процентную маржу. Сейчас средняя ставка по депозитам составляет 9,5%. Мы не ведем агрессивную политику по привлечению вкладов, стараемся подходить к этому вопросу с позиции здравого смысла. Ставки у нас конкурентные. Все больше клиентов доверяют банку, открывая депозиты в «Трасте». Любой человек может найти у нас продукт, отвечающий его текущим потребностям. — Что пользуется спросом? — Самые популярные продукты — вклады с максимальными ставками без опций снятия и пополнения («Свои люди», «Щедрые проценты»). Их доля составляет более 60%. Также востребован новый вклад «Оптимальный курс», позволяющий клиенту защищать свои сбережения от колебаний курсов валют на рынке, конвертировать средства между счетами в разных валютах без расторжения вклада и получать при этом ставку, сопоставимую со ставками по классическим вкладам. Несмотря на непростую ситуацию, за 11 месяцев «Траст» нарастил портфель вкладов физлиц на 20%. Напомню, что розничное кредитование клиентов «с улицы» мы пока не осуществляем. — Какие новые продукты и услуги появились? — В этом году банк запустил целый ряд новых кредитных продуктов: специальные программы для пенсионеров и сотрудников кредитной организации. Появились новые коробочные продукты, сопутствующие финансовым услугам. Мы предложили клиентам инвестиционное и накопительное страхование, которое оказалось востребованным, а также медицинское страхование, целый ряд других страховых программ. С начала года доходы банка по новым комиссионным продуктам выросли в 2,5 раза. Уверен, что в 2017 году в нашей линейке появятся интересные новинки. — На что сделали ставку на корпоративном рынке? — В этом сегменте ключевой критерий — качество заемщика. Мы фокусируемся не на каких-то конкретных секторах экономики, а на надежных и качественных компаниях. В любом секторе есть крепко стоящие на ногах клиенты. Мы аккуратно подходим к выбору заемщиков. Тем не менее с конца 2015 года количество счетов, открываемых юрлицами, выросло на 70%. Сэкономили на офисах — Банк сократил сеть офисов. — Одной из причин проблем «Траста» была неэффективная стратегия. Когда рынок кредитования затормозил, «Траст» продолжал выдавать кредиты, для этого работали люди и отделения. Поэтому вместе с пересмотром стратегии мы сократили расходы на избыточную сеть и неэффективный персонал. Это позволило нам вдвое снизить затраты. Кроме того, мы активно используем инновационные технологии, в том числе лучшие наработки группы «Открытие», поэтому все нововведения обходятся нам гораздо дешевле. — Какая судьба региональной сети? — Мы реорганизуем сеть офисов, главные приоритеты при этом — качественный сервис, эффективность, прибыль. Концентрируемся на тех регионах, где наш банк хорошо знают, где его продукты пользуются спросом, где ему верят люди. Такой подход позволяет быть более устойчивыми, надежными и предсказуемыми для наших клиентов. Защита интересов — Как банк защищает свои интересы в судах? — Одна из важных задач — привлечь к ответственности бывших акционеров банка, которые фактически довели банк до финансового краха и прячутся от российского правосудия за границей. Банк подал в Высокий суд Лондона иск на сумму $830 млн. На время разбирательства заморожены активы ответчиков. Мы позитивно расцениваем наши судебные перспективы и надеемся вернуть на баланс банка значительную часть похищенных денег. Также в судах банк защищается от необоснованных претензий третьих лиц и взыскивает проблемную задолженность. — Какое будущее у «Траста» после санации? — Процедура санации банка рассчитана на 10 лет. Уже сегодня нам удалось вывести бизнес «Траста» в прибыль и добиться эффективности по всем основным направлениям. В перспективе десяти лет мы рассчитываем вернуть банку его лидирующие позиции на розничном рынке и полностью восстановить доверие как вкладчиков, так и государства.
