Первый вице-президент ПСБ: банки ослабят интерес к рисковым заемщикам
МОСКВА, 14 сен — РИА Новости/Прайм. Ставки российских банков будут снижаться и дальше благодаря политике ЦБ, в том числе по снижению ключевой ставки, а также из-за намечающегося избытка ликвидности в банковском секторе, ситуация в экономике РФ в целом уже улучшилась, рассказал в интервью РИА Новости первый вице-президент Промсвязьбанка Йоханн Йонах. Тенденция на снижение Банком России ключевой ставки, которая сейчас составляет 10,5%, по словам Йонаха, — общее ожидание рынка. Однако, процентная ставка — только один из факторов, имеющих значение при кредитовании. "Клиент может платить больше, если может больше зарабатывать. Раньше высокие процентные ставки в России не были большой проблемой, поскольку и доходность бизнеса была высокой. Сейчас спрос на товары и услуги — а вслед за ним и доходность — уменьшается, конкуренция растет, поэтому размер процентных ставок стал более значимым для клиентов", — отметил первый вице-президент одного из крупнейших российских банков. Йонах считает, что помимо ключевой ставки, снижение которой вынуждает российские банки уменьшать размер процентных ставок по кредитам и депозитам, на политику кредитных организаций, в частности, оказало влияние решение ЦБ повысить с 1 августа коэффициенты риска по потребительским кредитам. Топ-менеджер Промсвязьбанка отметил, что повышение коэффициента риска относится только к необеспеченным потребительским кредитам, выданным по ставкам 25–35% годовых. Вероятно, интерес банков к кредитованию рисковых заемщиков по высоким ставкам и дальше будет ослабевать, полагает он. ЦБ также принял решение об увеличении с 1 августа отчислений в Фонд страхования вкладов. "Это уже не первое увеличение отчислений, но речь не идет о больших размерах. Расходы банков незначительно возрастут, а значит, сократится доходность депозитов", — пояснил он. "Мы постоянно адаптируем наши условия по кредитным продуктам. Как правило, в нынешней ситуации это означает снижение ставок", — ответил Йонах на вопрос, будет ли снижать ставки Промсвязьбанк. Розничное и корпоративное кредитование Потенциал роста розничного кредитования — в наращивании ипотечного портфеля, автокредитовании и в необеспеченном потребительском кредитовании клиентов, имеющих стабильный доход и хорошую кредитную историю, пояснил первый вице-президент Промсвязьбанка. Корпоративное кредитование зависит от ситуации с рисками в банковской сфере, которая по-прежнему сложная, добавил Йонах. Задолженность по кредитам все еще растет, но гораздо медленнее, чем в прошлом году. Например, за семь месяцев 2016 года банки потратили на формирование резервов почти 343 миллиарда рублей, тогда как годом ранее эта цифра составляла 754 миллиарда рублей. Сокращение расходов на резервирование потерь позитивно отражается на прибыли, отметил он. "Ситуация в экономике уже улучшилась, пусть пока незначительно. Думаю, во втором полугодии 2016 года и в 2017 году спрос на кредиты со стороны корпоративного сектора будет постепенно восстанавливаться. Это связано, прежде всего, с замедлением инфляции и снижением ставок по кредитам", — считает Йонах. Фондирование и вклады населения Первый вице-президент Промсвязьбанка обратил внимание на то, что снижение объема вкладов в российском банковском сегменте было заметно в первом квартале 2016 года. Уже во втором квартале отмечался устойчивый приток средств населения в банки. "Депозитный портфель Промсвязьбанка показывает рост с самого начала года. Если в марте объем портфеля был чуть более 280 миллиардов рублей, то в августе его размер превысил уже 340 миллиардов", — привел Йонах пример. В целом же ситуация с фондированием (привлечением средств) для разных банков складывается по-разному. "Для крупных банков это не проблема. У средних и мелких банков ситуация другая: клиенты сейчас лучше понимают риски, обращают внимание на более надежные банки", — отметил он. В первом полугодии 2016 года стоимость привлечения средств корпоративных и розничных клиентов в целом по рынку снижалась, а вслед за ней уменьшались и максимальные ставки по вкладам. "Эти тенденции отражают комфортный уровень ликвидности в банковской системе", — добавил топ-менеджер Промсвязьбанка. Межбанковский рынок в России не слишком большой, но и на нем ставки постепенно снижаются, добавил он. Например, с начала года ставки Mosprime o/n и RUONIA уменьшились примерно на один процентный пункт. Снижение ключевой ставки в июне с 11% до 10,5% обеспечило удешевление средств, привлекаемых от Банка России. Йонах обратил внимание и на то, что об улучшении ситуации на рынке межбанковского кредитования и о комфортном уровне ликвидности свидетельствует и то, что банки все реже проводят операции рефинансирования в ЦБ. Суммарная задолженность банков перед ЦБ сократилась за первое полугодие 2016 года в два раза — с 5,4 до 2,7 триллиона рублей. Профицит ликвидности Глава ЦБ Эльвира Набиуллина неоднократно говорила, что в России наступает профицит ликвидности. Промсвязьбанк, по словам Йонаха, уже наблюдает у себя профицит ликвидности, но эта тенденция сейчас на начальном этапе. "Вопрос в том, насколько долгосрочным окажется это явление. Уже можно уверенно говорить о том, что из-за избытка ликвидности банки продолжат снижать ставки по депозитам", — заявил Йонах. "Удешевление фондирования позволит уменьшить процентные ставки и по кредитам для конечных заемщиков, а повышение доступности кредитов, в свою очередь, будет позитивно влиять на рост инвестиционной активности", — заключил он, добавив, что "долгосрочным" считает период "больше года". Снижение валютных рисков ЦБ уже дважды принимал меры, направленные на дедолларизацию, на снижение валютных рисков банков. Первый вице-президент Промсвязьбанка сообщил, что существенного влияния на пассивы кредитная организация пока не заметила, но количество валютных счетов у нее уменьшилось. "Произошло это по нескольким причинам. Во-первых, сказалось укрепление рубля и переоценка валютных статей. Во-вторых, клиенты видят тренд укрепления национальной валюты и переводят часть сбережений в рубли. Действия регулятора также стимулируют банки сокращать долю валютных статей на балансе", – пояснил он. "Уровень сегодняшних процентных ставок по валютным депозитам нельзя назвать привлекательным, но массового перехода от валютных вкладов к рублевым мы пока тоже не наблюдаем. В целом же по рынку, по данным ЦБ, доля валютных пассивов за семь месяцев 2016 года снизилась на 3,5 процентного пункта — до 29,7%", — рассказал Йонах. Промсвязьбанк входит в топ-10 крупнейших банков РФ по активам. Чистая прибыль Промсвязьбанка по МСФО во втором квартале 2016 года выросла по сравнению с первым кварталом в 5 раз — до 1,3 миллиарда рублей, чистая прибыль по итогам полугодия составила 1,6 миллиарда рублей. Во втором квартале 2015 года банк получил чистый убыток по МСФО в 2,8 миллиарда рублей.
