«Югра»: бизнес нуждается в плодотворном сотрудничестве банков и власти

Данная проблема активно обсуждалась всеми участниками финансового сектора на всероссийской банковской конференции «Банковская система России 2016: практические вопросы надзора и регулирования», организатором которой выступила Ассоциация региональных банков. На мероприятии были собраны не только представители банков, но и руководители Банка России, члены Совета Федерации и депутаты Государственной думы ФС РФ, представители правительства, а также эксперты международных финансовых организаций. Большинство спикеров сфокусировались на том, что бизнес крайне закредитован и нуждается в ликвидности по льготным ставкам и на большие строки, поскольку основная часть кредитов берется с целью погасить старые. Как отметил заместитель председателя Центробанка Михаил Сухов, подобное положение дел ограничивает приток средств в реальный сектор экономики, так как кредитные средства быстро возвращаются в финансовый сектор. В такой ситуации, когда бизнес в довольно сложном положении и риски дефолта как никогда высоки, банки предпочитают направлять основной поток средств на валютный рынок или же инвестировать в ценные бумаги. Стоит отметить, то зачастую банки вынуждены отказываться от кредитования реального сектора в пользу спекулятивных операций на финансовых рынках, поскольку риски по ним в конечном итоге оказываются ниже, нежели предоставление займов предприятиям по ставкам, которая превосходит рентабельность бизнеса. Очевидно, что ситуация далека от нормальной, но именно в столь сложных условиях от банков требуют наращивать поддержку бизнесу, когда задача-максимум на ближайшие годы — не сокращать активность в этом направлении. В то же время, как заявил председатель правления банка «Югра» Юрий Гусев в ходе своего выступления на конференции, «Югра» придерживается классической модели ведения бизнеса для кредитного учреждения — выполняя роль транспортировщика средств в реальный сектор экономики. «Основа баланса нашего банка — это кредиты, выданные бизнесу, а не вложения на фондовом рынке. Позиция нашего банка — сохранять классическую модель ведения бизнеса, особенно в столь непростых условиях для экономики», — заявил Гусев. Со всей стороны кредитные учреждения также сталкиваются с рядом трудностей при выдаче кредитов представителям малого и среднего бизнеса. Дело в том, что в текущих условиях и предприятий фактически не осталось активов, которые можно было бы использовать для формирования залоговой базы. Более того, ряд предприятий вынужден в качестве залога использовать основные средства производства, причем даже при высоких рисках дефолта. В таких условиях банки просто не в состоянии сформировать предложение для бизнеса, которое в свою очередь бы удовлетворяло всем требованиям регуляторов (формирование резервов, жесткий контроль рисков) и в то же время учитывало возможности бизнеса (низкая ставка, долгий срок кредитования). Именно поэтому власть в связке с ключевыми игроками на рынке кредитования ищет разные пути предоставления гарантий банкам, которые бы позволили достичь баланса между комфортными условиями для конченых получателей кредитных средств и ужесточающимися нормативами для банков. Гусев также отметил важность предоставления предприятиям «длинных средств» которые бы позволили им нарастить свое присутствие на российском рынке в условиях, когда зарубежные игроки вынуждены его покидать. «Банк «Югра» ориентируется не только на финансирование текущей деятельности предприятий, но и на кредитования среднесрочных и долгосрочных проектов, обладающих потенциала расширения бизнеса. Таким образом решается сразу несколько проблем. Во-первых, чем крупнее предприятие, тем больше у него контрагентов, а это наша потенциальная клиентская база, во-вторых, масштабирование бизнеса способствует снижению рисков», — заявил Гусев. Потенциал для расширения банковской деятельности несомненно существует, но растущее давление на банки без активного участия государства в этом процессе не даст никаких положительных результатов. Именно поэтому не исключено, что в ближайшее время власти сосредоточатся на банках «среднего звена», которые достаточно надежны, чтобы участвовать в государственных программах финансирования и при этом достаточно «поворотливы», чтобы этот процесс вновь не превратился в бюрократический марафон для представителей бизнеса.