Ипотека с господдержкой: выгода для всех

Когда в нашей стране начался экономический кризис, казалось, что вместе с валютной ипотекой рухнет и ипотека рублевая. Но здесь — как девелоперам, так и тем, кто собирался брать ипотечные кредиты — пришло на помощь государство. Была запущена программа льготной субсидированной ипотеки, и это спасло ситуацию. Банки начали выдавать рублевые ипотечные кредиты под приемлемые проценты, и ипотека ожила. После того, как льготную ипотеку продлили до конца нынешнего года, девелоперы облегченно вздохнули. Ведь, как утверждают эксперты российского рынка недвижимости, именно введение программы субсидированной ипотеки спасло от больших сложностей многих застройщиков. В противном случае, многие элементарно не сумели бы реализовать построенное жилье. А, значит, дело не ограничилось бы затруднениями у застройщиков и привело бы к серьезному ухудшению ситуации как на рынке недвижимости в целом, так и на рынке ипотеки в частности. Сейчас ситуация на российском рынке ипотеки спокойная, никаких негативных изменений не предвидится. Но самое главное заключается в том, что программа льготной ипотеки работает и помогает многим людям наконец-то приобрести собственную квартиру или дом. В России как с льготной, так и с обычной ипотекой работают многие отечественные банки. Как утверждает старший менеджер по маркетингу и продажам “Резиденции МОНЭ” Анастасия Томм, на сегодняшний день ипотечные программы предлагают практически все крупные банки. По словам эксперта, в настоящее время наиболее выгодные условия по ипотечным кредитам предоставляет Сбербанк. Кредитная ставка рассчитывается индивидуально для каждого заемщика и зависит от многих факторов: возможности оформить в залог другую недвижимость, общего дохода, возраста, семейного положения покупателя, возможности официально подтвердить доход. “На условия ипотеки влияет и пакет документов, которые может предоставить клиент, — говорит Анастасия Томм. — Также имеет значение готовность объекта: если строительство дома еще не завершено, ставка будет выше на 0,5-1 процента. Например, с учетом этих факторов средняя ставка у банка-партнера “Резиденции МОНЭ” составляет около 13,5 процента”. Руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков поясняет, что в настоящее время порядка 85 процентов от общего объема ипотечных сделок проходит в рамках программ с господдержкой. При этом наиболее выгодные условия представлены в программах с дополнительным субсидированием со стороны застройщика. Эксперт обращает внимание, что помимо программ с господдержкой для новостроек действуют и стандартные программы, где минимальная ставка начинается от 13,75 процента. В “Сбербанке России” ставка по стандартным программам для новостроек стартует от 13,5 процента, однако получить минимальную ставку довольно трудно, поскольку к заемщикам предъявляются строгие требования: 50 процентов от первоначального взноса, срок кредита до 10 лет, участник зарплатного проекта с “белым” доходом. Для заемщиков с так называемым серым доходом также предлагается программа “По двум документам” с упрощенной схемой одобрения заявки, причем, на такую программу распространяется субсидирование – ставка начинается от 11,3 процента. Небольшие банки не работают с льготной ипотекой — это удел крупных учреждений. Здесь и проценты пониже, да и гарантий больше. Изначально планировалось ввести программу субсидированной ипотеки только на один год, но затем. Когда стало ясно, что эта услуга сверхпопулярна у покупателей квартир и домов, которые еще не накопили полную сумму на приобретение жилья, было решено продлить эту программу. И вообще, как говорят эксперты рынка недвижимости, ипотека — как обычная, так и льготная — является настоящим двигателем отечественного рынка жилья. Если бы не было ипотечных кредитов, количество сделок с недвижимостью уменьшилось бы в разы, и практически все девелоперы испытали бы большие трудности на ниве продажи построенного жилья. Риелтор Мария Горячева уверена, что без льготной ипотеки в 2015 году рынок просто встал бы. Банкам выгодно давать ее потенциальным покупателям — ведь проценты, даже несмотря на льготный режим, все равно неплохие, а субсидированные кредиты пользовались и пользуются повышенным спросом у населения. “Главная заслуга льготной ипотеки заключается в том, что она позволила многим нашим соотечественникам приобрести собственное жилье на хороших условиях, — говорит эксперт. — А продление программы льготной ипотеки до мая 2016 года позволяет рассчитывать на то, что в первой половине следующего года количество подобных сделок возрастет примерно процентов на 15-20. Дополнительные выгоды получит и банковский сектор. Дело в том, что ипотечные кредитные портфели традиционно характеризуются очень низким уровнем невыплат и просрочек. Поэтому я не удивлюсь, если эту программу продлят и в конце 2016 года”. А заместитель руководителя агентства по продаже недвижимости "Леда" Ольга Никишина считает, что благодаря тому, что на нашем рынке появилась льготная ипотека, популярность покупки жилья в кредит возросла. Когда проценты невысокие, а квартиру реально приобрести в рассрочку, это повышает ее популярность. И даже, когда завершится программа льготной ипотеки, считает эксперт, банки все равно не будут сильно повышать процентные ставки. “В случае повышения ставок многие кредитные организации потеряют большое количество потенциальных клиентов. Именно поэтому проценты будут щадящими, а условия максимально выгодными для клиентов, — резюмирует Ольга Никишина. — Уверена, что не менее десяти банков будут предоставлять ипотечные кредиты на выгодных условиях и с не самыми большими процентами. А это, в свою очередь, позволит российскому рынку недвижимости чувствовать себя неплохо, даже несмотря на экономические трудности”.