Книги для повышения финансовой грамотности

Каждому из нас, независимо от нашей профессии, приходится принимать финансовые решения и нести ответственность за их последствия. Конечно, со временем приходит опыт, помогающий действовать, но особенность финансовых решений заключается в том, что их последствия могут отражаться на нас довольно долго и порой давать нам такой опыт, обретения которого лучше было бы избежать. Например, только финансовой безграмотностью можно объяснить привлечение валютных кредитов частными лицами и компаниями (кроме экспортеров, разумеется) по причине их низких ставок по сравнению с рублевыми кредитами. Ведь совсем недавно, осенью 2008 года, когда начался глобальный экономический кризис, курс рубля по отношению к доллару снизился за несколько месяцев почти на 40%. И это создало серьезные проблемы для всех, кто делал валютные займы, не имея валютной выручки. А еще раньше, в августе 1998 года, рубль за несколько недель обесценился по отношению к доллару в 4 раза. И что же мы видим? Заемщиков валютных кредитов, которые уже должны платить по своим обязательствам в 2 раза больше, чем в начале 2014 года, когда началось снижение курса рубля, конца которого пока не видно. Почему они попали в такую ситуацию? Не знали? Но ведь оба приведенных примера взяты из нашей новейшей истории. Повысить финансовую грамотность, могут помочь знания, почерпнутые из рекомендованного ниже списка книг, в котором мы пойдем "от простого к сложному". Некоторые из них написаны очень доступным языком, и будут полезны, как "учебники для начальной школы", объясняющие, образно говоря, почему не надо сокращать дорогу, перебегая через реку, покрытую осенним или весенним льдом, или греть руки, засовывая их прямо в огонь. К сожалению, обращение немалого числа людей с финансами напоминает именно эти примеры. Другие книги сложнее и потребуют больше времени, но, тем не менее, и они могут быть адресованы широкому кругу читателей. "Менялы", А. Хейли. Роман "Менялы" принадлежит перу Артура Хейли, писателя, очень популярного и в нашей стране, и во всем мире в 60–90-е годы XX века. Особенность творчества Хейли заключается в том, что энергетическим центром его романов являются не столько герои, сколько система, в которой они работают – аэропорт, отель, автомобильный завод. В центре романа "Менялы" находится вымышленный банк, входящий в TOP-20 банков США. Роман вышел в 1975 году, но просто поразительно, насколько он актуален сегодня. Борьба за влияние между различными группировками в банке, механизм коррумпирования высших функционеров банка крупной корпорацией, добивающейся огромного кредита и необоснованных преференций, использование клиентских средств для покупки ценных бумаг в интересах "своих" клиентов, паника среди вкладчиков (когда все это становится явным). Мошенничество с пластиковыми картами и бурная деятельность небанковских кредиторов – финансовых компаний и ростовщиков, дающих в долг "до зарплаты" под 1% в день – все это и многое другое изложено в увлекательной и доступной форме и с удивительным (для не банкира) знанием того, как работает банк. И самое главное – все, что мы видели за последние годы – вывод активов, обман регулятора, кредиторов и заемщиков, кредитное рабство – это уже было и даже подробно описано. Может быть, попробуем учиться на чужом опыте? "Страхование. Просто о сложном", О.С. Мельник. Это небольшая брошюра, которая обладает большим достоинством, так как написана языком, понятным для тех, кто в страховом бизнесе не работает и не изучал страхование в институте. Автор доступно объясняет, на что нужно обращать внимание в договоре страхования, чтобы при наступлении страхового случая не выяснилось, что у вас и вашего страховщика довольно разные взгляды на сумму страхового покрытия, объекты страхования и обстоятельства наступления страхового случая, и его позиция сильнее, потому что он договор писал, а вы – его не читали. Или почему не нужно игнорировать большой и скучный документ под названием "Правила страхования" – чтобы, например, не позволить страховщику водить вас за нос, откладывая выплату страхового возмещения. В книге есть и довольно сложная часть – финансы страховой компании, но непрофессионалы могут спокойно ее пропустить без ущерба для общего понимания, что такое страхование. "IPO от I до O", А. Лукашов, А. Мосин. Данная книга написана профессионалами и написана очень хорошо. Книга предназначена для финансовых директоров и консультантов, инвестиционных аналитиков и аудиторов, студентов и аспирантов университетов и финансовых академий. У нее есть подзаголовок "Пособие для финансовых директоров и инвестиционных аналитиков", но, на мой взгляд, ее читательская аудитория намного шире. Даже тем предпринимателям, которые не планируют IPO, она будет очень полезна, так как дает много нужной информации о принципах оценки стоимости компании, финансовой отчетности и финансовой стратегии, корпоративном управлении, информационной политике и механизме работы фондового рынка. Ну а те, кто планируют IPO, могут смело использовать ее как практическое пособие. "Банковское дело", А. Турбанов, А. Тютюнник. Книга с подзаголовком "Операции, технологии, управление" отлично структурирована, охватывает все аспекты деятельности современного банка, все банковские продукты и услуги. Практически любой читатель, познакомившись с этой книгой, будет прекрасно понимать, почему для разных клиентов банк устанавливает разные процентные ставки по кредитам и почему хорошего залога недостаточно для получения кредита. Как работает система страхования вкладов, в чем разница между классическими депозитами и металлическими счетами, зачем нужен отдел валютного контроля и что такое управление риском в банке? В книге также подробно описаны роль, статус и функции центральных банков. Иными словами, предлагаемая книга – это своего рода энциклопедия банковского дела. "Международные валютно-кредитные и финансовые отношения", под редакцией Л.Н. Красавиной. Книга написана под редакцией выдающегося советского и российского ученого Лидии Николаевны Красавиной, издана в 2000 году, но, поверьте, даже ее предыдущее издание, по которому учили в Финансовой Академии в середине 90-х годов, не утратило своей актуальности. Изменились объемы операций, стали более доступными некоторые продукты и услуги, например, международные пластиковые карты, но не изменились принципы организации мировых финансов. Внимательный читатель узнает о множестве самых разных вещей: как выводить свои товары на мировой рынок и защитить себя от валютного риска, как играть на рынке Forex, как появились виртуальные финансы, кто и как управляет т.н. "свободным плаванием" валют, поймет, почему в рыночной экономике одни валюты всегда сохраняют стабильность, хотя бы и относительную, а другие, как наш рубль, прыгают как каучуковый мячик с дурным постоянством (1998, 2008-2009, 2014-2016 годы). Читатель поймет, почему СССР в зените могущества, стал одним из учредителей ООН, но не вошел в Международный Валютный Фонд, институт ООН, а ослабленная Россия в 1992 году присоединилась к МВФ, но сейчас активно участвует в создании и продвижении Банка развития БРИКС – альтернативе МВФ. Будучи написанной задолго до сегодняшних событий и невеселых приключений российского рубля, эта книга хорошо объяснит, почему так получилось.