Разведка доложила. В бюджет

Росфинмониторинг подвел итоги своей работы в 2014 году. Финансовая разведка отмечает миграцию теневых схем из банковского сектора в небанковский. Эксперты ожидают, что это может привести к ужесточению надзорных действий в отношении микрофинансовых организаций. Сообщают чаще, уводят меньше Росфинмониторинг подвел итоги года. По итогам 2014 года благодаря Росфинмониторингу объем сомнительных операций сократился вдвое по сравнению с 2013-м, а объем обналичивания — в полтора раза, говорится в отчете. Финансовые разведчики приостановили деятельность теневых площадок на 68 млн рублей, пресекли деятельность более 15 теневых площадок на 90 млрд рублей, доначислили в бюджет налогов на 6,5 млрд рублей, наложил арест на имущество более 1,5 тыс. юридических лиц в размере 10 млрд рублей, обеспечили возмещение государству в размере 285 млрд рублей. Что касается национальной антиотмывочный системы, Росфинмониторинг в 2014 году получил более 11 млн сообщений о сомнительных операциях на сумму порядка 160 трлн рублей, что на 59% больше показателей 2013 года. На кредитные организации пришлось более 10 млн сообщений, а от некредитных поступило около 1 млн. По мнению управляющего директора рейтингового агентства «Эксперт РА» Павла Самиева, количество сообщений от банков увеличилось из-за того, что они стали более внимательны к операциям. Банки сообщают о большем количестве операций, чтобы нивелировать претензии регулятора. Также по сравнению с 2013 годом на 80% увеличился объем сообщений о международных операциях, достигнув почти 12 трлн рублей. «Потоки денежных средств, уходящие за рубеж и возвращающиеся из-за рубежа, – зона особого риска. Принятые совместно с Банком России, правоохранительными органами, заинтересованными ведомствами меры практически в 2 раза сократили эти потоки по сомнительным основаниям», — говорится в отчете Росфинмониторинга. Ювелирный обман Согласно данным Росфинмониторинга, в 2014 году произошла миграция теневых схем в более высокорисковые небанковские сектора – микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы, говорится в годовом отчете ведомства. «Рост сомнительных операций в этом секторе только в одном Южном федеральном округе увеличился на 300%», — отмечается в документе. Кроме того, в 2014 году наблюдалось увеличение объемов по операциям с драгоценными металлами и камнями. «Наиболее актуальны схемы, связанные с неуплатой налогов (НДС). За последний год общий оборот операций с драгоценными металлами составил порядка 60 миллиардов рублей, из которых более 50% можно оценить как сомнительные. Объем операций ювелирного сектора вырос более чем на 35%. При этом количество сделок, связанных с обналичиванием, выросло практически в 3 раза», — говорится в отчете. По словам управляющего директора «Эксперт РА» Павла Самиева, в том, что теневые операции перекочевали в сектор МФО и КПК, ничего удивительного нет. «Это достаточно предсказуемое явление: теневые операции перетекают туда, где пока регулирование не такое жесткое. Однако мы наблюдаем, как уже сейчас ЦБ меняет стандарты регулирования, и, возможно, вскоре можем увидеть зачистку данных секторов. Первоочередные изменения регулирования сектора касались финансовой устойчивости участников. Далее, очевидно, последует ужесточение в части «антиотмывочного» 115-го федерального закона и прозрачности операций», — говорит Самиев. «Расчистка небанковского рынка – неминуемая мера, который будет осуществляться параллельно с наведением порядка с теневыми операциями в банковском секторе. В частности, в прошлом году произошло сокращение количества небанковских организаций, по ряду данных, первое за последние несколько лет», — говорит директор по обслуживанию клиентов банка «БКС Премьер» Антон Граборов. Председатель совета СРО «МиР» Александр Арифов отмечает, что, согласно требованиям 115-ФЗ, под критерии сомнительных подпадает достаточно широкий круг операций. «Я бы вообще не стал бы говорить о возможности перетока сомнительных и теневых операций в МФО, потому что объем рынка МФО составляет менее 1% от объема банковского рынка», — отмечает Арифов. Также Арифов подчеркнул, что действия законодателей и регулятора направлены на обеление рынка. «Так, был введен закон о потребкредите, расписаны ограничения по штрафам для заемщиков, введена обязанность отчетности о полной стоимости кредита. В итоге за 2013—2014 годы действия всех МФО стали более прозрачными как для рынка, так и для регулятора», — говорит эксперт. «Стоит также отметить, что операции МФО дополнительно контролируются на предмет соответствия деятельности требованиям 115-ФЗ, обслуживающими их банками, о чем ЦБ и писал в своем письме 238-Т. Объединяя в СРО «МиР» лидеров рынка МФО, мы видим, что подавляющий объем этого рынка прозрачен как для регулятора, так и для банков-партнеров», — защищает сектор представитель саморегулируемой организации. Что касается операций с ювелирными изделиями, тут схемы заключаются в продаже обычных металлов в качестве драгоценных и завышении цены сделки в несколько десятков раз. Таким образом, средства могут перетекать от одного агента к другому, а потом обналичиваться, рассказывает директор по инвестициям QB Finance Дмитрий Лепешкин. «Для устранения там теневых схем необходимы точная экспертиза и контроль каждой операции купли-продажи драгметаллов и камней. Сделать это не представляется возможным, столько проверяющих не существует. У Росфинмониторинга один путь – профилактика, бизнес-разведка, которая позволяет находить центры таких операций и действовать превентивно», — отмечает Лепешкин. Валютные спекулянты: миссия невыполнима? Росфинмониторинг в своем отчете отмечает, что 2015 год ставит перед всей системой и финансовой разведкой новые задачи, среди которых обеспечение прозрачности финансовой системы и пресечение спекуляций на валютном рынке. Однако представители финансового рынка считают, что это трудновыполнимая задача. «Сам термин «валютные спекуляции» четко определить невозможно. Под него можно подвести любую операцию на валютном рынке. Сама обменная деятельность законна, и постановка вопроса о том, что есть валютные спекуляции и Росфинмониторингу нужно с ними бороться, звучит странно. Давайте тогда бороться с любыми финансовыми операциями, мало ли где будут злоупотребления?» — говорит Павел Самиев. По словам старшего директора Fitch Александра Данилова, проблема валютных спекуляций на валютном рынке действительно есть, но Росфинмониторинг не заявляет о том, как будет бороться с ними. «Я считаю, что разграничить валютную спекуляцию от обычных обменных операций возможно, однако сделать это будет достаточно трудно», — заключает эксперт. Юлия ТИТОВА, Banki.ru