Эксперт: малые и средние предприятия рискуют переплатить при неправильном выборе кредита

Рост кредитования малого и среднего бизнеса в России замедляется на фоне ужесточения денежно-кредитной политики и сокращения объемов льготных программ. Об этом рассказал кандидат экономических наук, доцент кафедры финансового и инвестиционного менеджмента Финансового университета при Правительстве РФ Альви Хашаев.

По его словам, заемные средства остаются важным инструментом развития компаний — их используют для модернизации производства, выхода на новые рынки и реализации крупных проектов.

Однако эксперт предупреждает: при неправильном подходе кредит может не только не помочь бизнесу, но и создать дополнительные финансовые риски.

С 2021 по 2024 год объем кредитов, выданных предприятиям малого и среднего бизнеса, вырос с 10,5 до 17,1 трлн рублей. При этом кредитный портфель увеличился с 7,4 трлн в 2021 году до 14,5 трлн в 2024-м.

Однако, как отмечает Хашаев, основная часть прироста пришлась на крупных заемщиков, формально относящихся к категории МСП, их доля составила около 80%. Без учета этой категории рост в 2024 году составил лишь 4% против 28% годом ранее.

Переход к более жесткой денежно-кредитной политике привел к удорожанию заимствований: средневзвешенная стоимость кредитов сроком до одного года выросла на 10 процентных пунктов, а по займам свыше года — на 4 пункта.

Объем льготного кредитования при этом сократился до 1,2 трлн рублей, что является минимальным показателем с 2021 года, когда этот объем составлял 1,8 трлн рублей.

По прогнозу эксперта, по итогам 2025 года прирост кредитования МСП не превысит 13%. Ограничивающими факторами останутся высокая стоимость заимствований и сокращение доступных льготных программ.

Основная проблема, по мнению Хашаева, заключается в рисках ошибочного выбора кредита. Часто предприниматели неверно оценивают свои финансовые возможности, выбирают неподходящий продукт или принимают поспешные решения.

Кроме того, многие компании не используют альтернативные формы поддержки — субсидии, гранты, налоговые каникулы или льготный лизинг, что приводит к дополнительным переплатам.

Эксперт рекомендует подходить к выбору кредита системно: четко определять цель займа, рассчитывать необходимую сумму и сроки погашения, а затем сравнивать предложения нескольких банков по ставкам, комиссиям и условиям досрочного возврата. Важно выбирать вариант, где переплата минимальна, а ежемесячный платеж не становится нагрузкой для бизнеса.

«Главное — не торопиться и оценивать кредит не как спасение, а как инструмент развития» Альви Хашаев Кандидат экономических наук, доцент кафедры финансового и инвестиционного менеджмента Финансового университета при Правительстве РФ