Валерий Выжутович - о кредитовании среднего и малого бизнеса

Субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) продолжают использовать кредиты, но менее активно, чем раньше. Согласно данным Центробанка, по итогам августа прирост портфеля кредитов МСП в годовом выражении составил 28,3 процента, что немного ниже, чем в июле. В целом за первые восемь месяцев 2024 года банки выдали предприятиям малого и среднего бизнеса кредитов на сумму 11,5 трлн рублей - на 22,5 процента больше, чем за аналогичный период прошлого года. Эксперты считают, что реже прибегать к заемным средствам малый бизнес вынужден из-за высоких кредитных ставок в этом секторе. Тем не менее в августе текущего года было выдано 262,4 тыс. кредитов на общую сумму 1,3 трлн рублей. Хоть эти цифры и ниже, чем в предыдущие месяцы, малые и средние предприниматели продолжают активно использовать кредиты для развития своего бизнеса. Пик кредитования МСП пришелся на май 2024 года, когда было выдано почти 2 трлн рублей.

Предоставление государством кредитной поддержки малому и среднему предпринимательству позволило смягчить эффект от резкого ужесточения денежно-кредитной политики в марте 2022 года. Вплоть до мая 2022 года стоимость кредита для МСП по льготным программам была ниже, чем ключевая ставка. "С одной стороны, сейчас тоже нет проблем с получением кредита: в интернете можно найти более 300 предложений кредитов разного типа и для разных типов малого бизнеса, начиная с ИП, - говорит доктор экономических наук Александр Чепуренко. - С другой стороны, ведь не только цена кредита влияет на готовность со стороны владельцев малого бизнеса им воспользоваться, они ориентируются еще и на ожидаемую емкость рынка, различные коммерческие и некоммерческие риски".

Банк России опубликовал план поддержки малого и среднего предпринимательства на ближайшие два года. Предложено более трех десятков мер по разным направлениям: развитие кредитования, программы льготного финансирования, статистическая информация ЦБ, цифровой профиль и система быстрых платежей... В итоге кредиты, особенно инвестиционные, удалось сделать более доступными. Особенно вкупе с инфляцией. Поскольку она растет, то отдавать кредит придется уже подешевевшими рублями, и чем на более длительный срок берешь кредит, тем реально более дешевым он становится. "Да, эти меры работают, - продолжает Александр Чепуренко, - но в отношении лишь небольшой группы МСП - тех, кто имеет позитивную кредитную историю, способен грамотно планировать свои финансовые обязательства, уже ранее участвовал в программах льготного финансирования. Если же мы говорим об инвестиционных кредитах, то подавляющее большинство субъектов МСП - это микропредприятия, которые в принципе инвестиционных кредитов не берут, ограничиваясь либо самофинансированием, либо коммерческим кредитом от партнеров, либо потребительскими кредитами. Кроме того, инвестиционный кредит - это всегда еще и проявление уверенности в предсказуемости финансово-экономической ситуации как минимум на период кредита. Вот этой уверенности у МСП сегодня нет".

Как бы то ни было, малый бизнес переживает подъем. Эксперты отмечают повышение делового оптимизма у малых и средних предпринимателей. Согласно индексу RSBI, роста выручки ждет максимальная за все время наблюдений доля предприятий МСП - 43 процента. Устойчиво положительное значение индекса RSBI связано прежде всего с сохранением острой необходимости насытить российский внутренний рынок. Малый и средний бизнес в силу своей большей гибкости и меньшей заметности легче адаптируется к санкционному режиму и играет активную роль в параллельном импорте в Россию целого ряда видов товаров и услуг для населения. В какой-то мере он и сам становится производителем товаров и поставщиком услуг, заполняя освободившиеся ниши, а также выступает субподрядчиком у более крупных структур, участвуя уже не просто в параллельном импорте, но и в импортозамещении.

Число занятых в малом и среднем предпринимательстве достигло в России 30 миллионов человек, из них 7 миллионов пришли в этот сектор за последние три года. Прирост численности занятых в МСП показали 34 региона из 85. К 2030 году долю средних предприятий кабмин планирует увеличить в два раза, вклад малого и среднего предпринимательства в ВВП довести до 28 процентов, доходы на одного работника поднять на четверть.

Серьезную роль в укреплении этого сектора экономики сыграли меры поддержки со стороны государства. Одна из последних - принятый Госдумой закон о новом порядке сбора статистических данных с малого и среднего бизнеса. С владельцев предприятий МСП частично снимается отчетная нагрузка. До сих пор они были обязаны предоставлять информацию муниципальным, региональным, федеральным органам власти - существовало до тысячи форм разнообразной отчетности, дублирующих друг друга. Теперь же сведения, интересующие государство, предприниматели смогут подавать в ГИС Росстата по принципу "одного окна". При этом запрещается сбор у них иной отчетности (за исключением сведений, входящих в состав административных данных, и сведений, сбор которых прямо предусмотрен федеральными законами).

Малый бизнес ждет от государства не столько конкретной поддержки, сколько создания нормальной деловой среды, в которой можно спокойно работать, и самое главное - предсказуемости в налоговой политике.