Кредитные риски: к чему следует готовиться бизнесу из-за ограничений банков

Займы для МСБ Как сообщил РБК, в 2024 году темпы кредитования МСБ могут замедлиться до 20 % по причине более жесткой оценки банками таких заемщиков. В 2023 году портфель кредитов для малого и среднего предпринимательства вырос на 29 %, а в период 2021–2023 годов показатель роста равнялся приблизительно 30 % ежегодно. Спрос МСБ на кредитование остается высоким благодаря росту экономики, снижению конкуренции со стороны зарубежных производителей товаров и услуг и поддержке этого сегмента со стороны государства. Несмотря на высокое качество таких кредитов, банки опасаются рисков. «Риски, которые были накоплены за более чем трехлетний период интенсивного роста в этом сегменте, могут начать кристаллизовываться в этом году. Уже назревает такая ситуация, что будет рост стоимости риска, это ожидаемая банками тенденция», – прокомментировал директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Роман Корнев. Поэтому, по мнению эксперта, в текущем году банки захотят сконцентрироваться на более маржинальных сегментах. «Да, в сегменте МСБ более высокая маржа, чем в кредитовании крупного бизнеса, но львиная доля государственной помощи и софинансирования идет в пользу крупных компаний, поэтому допускаем, что в 2024 году банки предпочтут перераспределить часть своего капитала на кредитование этого сегмента. В этих условиях у банков может появиться мотивация снизить свою активность в сегменте МСБ», – сказал Корнев. РБК приводит данные Банка России, согласно которым по состоянию на 1 февраля 2024 года долги МСБ по кредитам составляла 12,49 трлн рублей, ссуды в банках имели порядка 601 тыс. малых и средних предприятий, и 11,8 % из них имели просрочки по выплатам. Объем просроченной задолженности на 1 февраля составлял 643,8 млрд рублей и увеличивался. Дополнительные меры господдержки Как заявила «ФедералПресс» директор московского офиса CPO Group (ЦПО Групп), эксперт по вопросам правовой защиты бизнеса МГО «Опоры России» Лариса Науменко, за последние годы малый и средний бизнес активно кредитовался, этому способствовали и тенденция к импортозамещению, и меры господдержки. Одновременно с этим из-за проблем в экономике, санкций, сложностей в ведении внешнеэкономической деятельности многие компании из малого и среднего бизнеса несли потери. Как следствие, такие компании стали не способны выполнять свои обязательства по взятым кредитам, сказала она. «Чаще всего просрочка по кредитам малого и среднего бизнеса превышает долю просрочки по кредитам крупных компаний. В результате за последние два года уже накопился значительный пул рисков. К тому же ключевая ставка ЦБ уже длительное время превышает 10 %. Все это неизбежно приведет к ужесточению требований при выдаче кредита. Как показывает практика, сокращение кредитования не только отрицательно влияет на рост малого и среднего бизнеса, но и сказывается на конечном потребителе. Недостаток внешнего финансирования бизнес вынужден компенсировать за счет повышения цен на товары и услуги. Чтобы не допустить резко отрицательной динамики, необходимо продумать дополнительные меры господдержки, которые помогут малым и средним предприятиям компенсировать финансовые риски, вызванные сокращением кредитования», – отметила Лариса Науменко. Между тем президент Торгово-промышленной палаты (ТПП) РФ Сергей Катырин сказал «ФедералПресс», что доля малых и средних предприятий, которые пользуются кредитами для развития дела, в России крайне низкая. По его словам, в 2023 года она была на уровне 9,5 %. Для сравнения: в Китае это порядка 20 %. «Текущий уровень ключевой ставки ЦБ РБ в 16 % делает недоступным кредитование для многих малых компаний. Ставки для МСП по ряду банковских программ финансирования выросли с 10–16 % до 19–25 % годовых. Поэтому в 2024 году, на наш взгляд, можно ожидать замедления темпов кредитования субъектов МСП», – прокомментировал он. Сергей Катырин отметил, что очень востребованными остаются программы льготного кредитования, но ограниченный лимит быстро выбирается, так что такая поддержка оказывается доступна далеко не всем. «В целом объемы льготного кредитования ежегодно растут, а количество получателей МСП – падает. Для более широкого охвата МСП финансовой поддержкой необходимо определить приоритеты. В частности, переориентировать модель от наращивания объемов выдачи кредитных средств к росту количества получателей. Важно ввести четкие целевые категории получателей льготной финансовой поддержки, чтобы она доставалась именно тем, кому крайне необходима для развития», – заявил глава палаты. Ранее вице-президент ТПП РФ Елена Дыбова рассказывала «ФедералПресс» о том, зачем нужно переориентировать нацпроект МСП на поддержку производственного бизнеса. Фото: ФедералПресс / Полина Зиновьева