В 2023 году банки реструктурировали 454 млрд рублей розничных кредитов

По итогам 2023 года объем реструктурированных розничных кредитов составил 454 млрд рублей или 1,3% розничного портфеля, следует из годового отчета Банка России. ЦБ отметил спрос на реструктуризацию таких кредитов.

За прошлый год стоимость риска по розничному портфелю уменьшилась до 1,7%, хотя в 2022 году она составляла 2,4%. Результат 2023 года был ниже среднего исторического уровня. А доля проблемных кредитов снизилась с 8,4 до 7,3% за счет «благоприятного макроэкономического фона и роста портфеля».

Доля проблемных корпоративных кредитов также уменьшилась с 6,5 до 5,2% за прошлый год. Они в большей степени были покрыты пруденциальными резервами. Снизилась и стоимость риска по корпоративным кредитам — с 1,5% в 2022 году до 0,7%. Это произошло благодаря тому, что «банки частично распускали резервы, которые были сформированы в 2022 году».

При этом ЦБ отмечает, что большая часть из 6,6% портфеля потенциально рискованных корпоративных кредитов — ранее реструктурированные кредиты. «В целом по таким кредитам риски управляемы, так как проблемная задолженность в портфеле будет вызревать постепенно», — говорится в отчете ЦБ.

«Многие кредиты, про реструктуризацию которых идёт речь, выдавались под более привлекательные ставки. Реструктуризация и рефинансирование могут стать более популярными при изменении ключевой ставки», — отметил директор Центра бизнес-образования и аналитики Центрального университета Илья Иванинский. Он также утверждает, что главной причиной снижения спроса на реструктуризацию кредитов могла стать динамика процентных ставок.

Ранее регулятор сообщал , что по итогам 2023 года число заявок на реструктуризацию кредитов от предпринимателей малого и среднего бизнеса (МСП) стало гораздо меньше, что может говорить об адаптации МСП к новым условиям на рынке. С марта 2022 года по декабрь 2023 года МСП направили в банки 226,2 тысяч заявок на пересмотр условий по кредитам, из которых 136,2 тысячи — собственные программы банков, а 90 тысяч — заявление о предоставлении кредитных каникул. Число одобренных запросов в общем количестве рассмотренных заявок за этот период составило 108,6 тысяч. «Процент одобренных реструктуризаций постепенно снижается, что объясняется опережающим ростом количества заемщиков, которые отзывают свои заявления в процессе рассмотрения их банком, принимая решение, что не испытывают необходимости в реструктуризации», — пояснял ЦБ.