Что такое торговое финансирование. Объясняем простыми словами

Торговое финансирование (англ. trade finance) — финансирование и другое обеспечение банками торговых операций своих клиентов. Это комплекс финансовых и посреднических услуг, которые банки и некоторые другие организации оказывают компаниям для проведения платежей, защиты от рисков и мобилизации капитала по операциям экспорта, импорта, а также при торговле внутри страны. Торговое финансирование объединяет множество финансовых инструментов, среди которых: - банковские гарантии — например, гарантия исполнения обязательств по договору или в обеспечение заявки на тендер; - расчёты по аккредитивам и инкассо ; - кредиты на оплату товаров и услуг; - отсрочки платежей по контракту; - факторинг — ситуация, в которой продавец получает деньги сразу после поставки товара, а покупатель расплачивается позднее с банком; - лизинг — аренда дорогой техники (тракторов, самолётов, станков) с последующим выкупом; - кредитное страхование, то есть страхование от невыплаты кредита в случае непредвиденных обстоятельств — изменения цены товара, колебаний валютных курсов, политического риска. Пример употребления на «Секрете» «Сегодня 11 банков, включая Bangkok Bank, BBVA, BNP Paribas, HSBC, ING, Intesa Sanpaolo, Mizuho, RBS, Scotiabank, SEB и U.S. Bank, разрабатывают блокчейн-платформу для торгового финансирования (сейчас торговое финансирование — это на 90% бумажные документы). Однако властные структуры пытаются применять блокчейн и в других сферах». (Из статьи о перспективах блокчейн-революции в банковской сфере.) Нюансы Традиционно торговое финансирование предусматривает предоставление компании одной-двух услуг, связанных с хеджированием рисков и оплатой денежных требований. К таким инструментам относят аккредитивы, инкассо, гарантии, инвойс-дискаунтинг (вид отсрочки платежа), торговый или другой целевой кредит, векселя . Сложные продукты торгового финансирования, помимо оплаты требований и хеджирования рисков, предусматривают ряд дополнительных услуг, включая учёт дебиторской задолженности , защиту от неплатёжеспособности должника, отсрочку платежей. Здесь используется кредитование под залог активов, финансирование цепочки поставок (supply chain finance), факторинг, форфейтинг (банк покупает права требования на дебиторскую задолженность клиента), лизинг, толлинг , банковские платёжные обязательства, предэкспортное финансирование (предоставляется на период отсрочки оплаты по контракту) и постфинансирование по аккредитивам. Факт Помимо банков, торговое финансирование могут предоставлять институты развития (например, экспортно-кредитное агентство — государственное или частное учреждение по поддержке внешнеторговых операций), факторинговые, лизинговые, страховые, форфейтинговые компании, то есть финансовые посредники, каждый из которых специализируется на определённых операциях. Зачастую они работают вместе с банками. Статью проверил: Михаил Хачатурян, к. э. н., доцент департамента менеджмента и инноваций Финансового университета при Правительстве РФ