Русские не доверяют частным банкам

Если судить только по этим цифрам, то в российском банковском секторе все прекрасно. Сбербанк, крупнейший финансовый институт страны, третий раз подряд демонстрирует рекордные квартальные показатели. С июля по сентябрь он показал рост прибыли на 14% по сравнению с аналогичным кварталом прошлого года — почти на 500 миллиардов рублей (8,3 миллиарда долларов). Так как контролируемый государством Сбербанк снизил расходы и должен был меньше откладывать денег на невыплаты кредитных обязательств, то чистый доход улучшился на 64% — в перерасчете 3,7 миллиардов долларов. Тем самым выгода с начала года выросла на 44%. Столь успешное развитие стало возможным также благодаря оздоровлению экономики и незначительному переплетению с заграницей, в результате чего Сбербанк вполне может пережить западные санкции. Глядя на эти показатели, можно даже забыть, что совсем недавно пришлось спасать от краха два российских банка. В конце августа Центральный банк перенял большую часть акций в частной банковской группе «Открытие». В конце сентября ему пришлось также заняться оздоровлением еще одного частного банка — «Бинбанка». Банк «Открытие», который до всех этих событий считался восьмым крупнейшим по активам банком страны, перестарался с быстрой экспансией. «Бинбанк», бывший номером 12 в банковском секторе и тоже ставший нестабильным после быстрого роста, после краха банка «Открытие» угодил в водоворот недоверия. Клиенты забирали свои вклады, пока акционеры не запросили о помощи. Более чем у 300 банков отозваны лицензии Центральный банк помог банку «Открытие», потому что расценивает его как системно значимый банк, а «Бинбанку», потому что хотел предотвратить панику в отрасли. ЦБ предоставил в распоряжение банка «Открытие» до сегодняшнего дня 380 миллиардов рублей (6,4 миллиарда долларов). Тем самым он чуть-чуть не повторил один бесславный рекорд: в 2011 году санация «Банка Москвы» обошлась в целом в 395 миллиардов рублей — это была до сих пор самая дорогая санация банка в России. Данные о помощи «Бинбанку» не публиковались, но по сообщениям ЦБ можно предположить, что «Бинбанк» получил по меньшей мере около 80 миллиардов рублей (1,3 миллиарда долларов). И это еще не конец: Центральный банк уже предупреждает, что для полной ликвидации «дыры» в балансе «Бинбанка» может потребоваться до 350 миллиардов рублей. И все же несмотря на второстепенное значение банков «Открытие» и «Бинбанк» их спасение почти невозможно оправдать со структурно-политической точки зрения. Однако для Центрального банка речь шла об ограничении ущерба: за последние четыре года он отобрал лицензии у более чем 300 банков. При этом чаще всего речь шла о сомнительных, плохо профинансированных институтах. Если ЦБ хотел сохранить какой-либо финансовый институт, то он давал выгодные кредиты покупателю, который должен был санировать этот банк. Но нередко такая помощь оказывалась неудачной. «Бинбанк» еще в конце 2016 года сам выступал в роли спасателя одного банка, прогнившая система которого сыграла свою роль в том, что и «Бинбанк» оказался на грани краха. Почти 60% сектора Центральный банк, одновременно главное надзорное банковское ведомство, изменил механизм и теперь сам вступает в дела провинившихся банков. В случае с «Открытием» и «Бинбанком» он впервые пробует себя в роли банковского менеджера. Некоторые вкладчики, по крайней мере владельцы субординированных облигаций, должны будут взять на себя при санации некоторые обязательства. Цель состоит в том, чтобы снова продать эти финансовые институты самое позднее через восемь месяцев. Аналитики не очень верят в успех этого предприятия. Во всяком случае перевес контролируемых государством банков в отрасли вырос и будет продолжать расти из-за потери доверия клиентов частным банкам. Еще до краха обоих финансовых институтов государственные банки составляли около 60% банковского сектора. Разрыв велик: Сбербанк имеет вдвое больше активов, чем следующий за ним Банк ВТБ, также контролируемый государством. В отличие от управляемого бывшим министром экономики Германом Грефом солидного Сбербанка, который концентрируется на классическом процентном бизнесе, Банк ВТБ известен своими приключениями. Он постоянно становится площадкой для сделок кремлевских концернов и сам уже тоже нуждался в финансовых вливаниях. Однако Банк ВТБ выигрывает в этом году за счет проблем у частных конкурентов и привлек непропорционально много новых клиентов. За первые девять месяцев объем вкладов вырос на 23%. Правда списание из-за одного участия в банке «Открытие» несколько омрачило результат в третьем квартале и привело к более слабому показателю в пересчете только в 291 миллион долларов. Однако расчет новых клиентов прослеживается четко: в то время как частные банки в России слишком часто используются для сомнительного бизнеса их владельцев или страдают от плохого менеджмента, то клиент Банка ВТБ может быть уверен в поддержке государства.